Публичные мероприятия http://rmcenter.ru Thu, 13 Dec 2018 16:30:16 +0300 60 Cовместное заседание Подкомитета по микрофинансированию Торгово-промышленной палаты РФ и Комитета по развитию микрофинансирования Ассоциации Российских Банков http://rmcenter.ru/isupport/events/1428/ <EM>В приложении находится протокол совместного заседания Подкомитета по микрофинансированию Торгово-промышленной палаты РФ и Комитета по развитию микрофинансирования Ассоциации Российских Банков, которое состоялось 14 июля 2005 года.</EM> Thu, 13 Dec 2018 16:30:16 +0300 Отчет о проведении видеоконференции, посвященной созданию эффективных регулятивных систем в области микрофинансирования в Центральной и Восточной Европе и в странах СНГ http://rmcenter.ru/isupport/events/1429/ 15 июня 2005 года во Всемирном Банке прошла видеоконференция, посвященная созданию эффективных регулятивных систем в области микрофинансирования в Центральной и Восточной Европе и в странах СНГ. Организаторами видеоконференции выступили группа Всемирного Банка для Европы и региона Центральной Азии, Центр Микрофинансирования для Центральной и Восточной Европы и Стран СНГ (MFC), Российский Микрофинансовый Центр, при финансовой поддержке Консультационной Группы по Помощи Малоимущим (CGAP). Организаторам оказывали помощь также Торгово-Промышленная Палата РФ и Ассоциация Микрофинансовых Организаций Казахстана. <BR><BR>В конференции приняли участие представители органов власти, Центрального банка и ассоциаций микрофинансовых организаций из России, Казахстана и Киргизстана. <BR><BR>Целями проведения видеоконференции по созданию эффективных регулятивных систем в области микрофинансов являлись: <UL> <LI>Обсуждение различных моделей регулирования микрофинансирования как части регулирования финансовых систем, с обращением особого внимания на возможности развития глобальной передовой практики в регионе стран СНГ; <LI>Обмен опытом государств в области принятых законов и других нормативно-правовых актов, специально разработанных для регулирования микрофинансирования, а также других законов и положений, регулирующих микрофинансовую деятельность (независимо от того, были ли они специально предусмотрены для области микрофинансов); <LI>Обсуждение эффективности методов, существующих в настоящее время в трех вышеупомянутых странах, направленных на балансирование развития финансовой системы и обеспечения ее безопасности; <LI>Обсуждение проблем, с которыми сталкиваются сотрудники регулятивных органов в других странах, и уроков, вынесенных из этого опыта для каждой из стран; <LI>Обзор важнейших ограничений и рассмотрение специфических для каждой из стран проблемных вопросов, устанавливающих задачи по эффективному регулированию микрофинансовой деятельности.<BR><BR></LI></UL><B>От Российской Федерации в видеоконференции принимали участие:</B> <UL> <LI>Аксаков Анатолий Геннадьевич, <I>Депутат Государственной Думы РФ, Заместитель председателя Комитета по кредитным организациям и финансовым рынкам;</I> <LI>Байтенова Анна Ароновна,<I>Советник по правовым вопросам, Российский Микрофинансовый Центр;</I> <LI>Буссутрo Сильвия,<I>Cпециалист отдела развития частного и финансового сектора, Всемирный Банк;</I> <LI>Бубнов Игорь Леонидович,<I>Советник первого заместителя председателя,яя Центральный Банк Российской Федерации;</I> <LI>Евсеева Ирина Николаевна,<I>Советник Министра, Министерство финансов РФ;</I> <LI>Емелин Андрей Викторович,<I>Исполнительный Вице-Президент Ассоциации Российских Банков;</I> <LI>Калиничев Вадим Львович,<I>Директор Лиги Кредитных Союзов;</I> <LI>Копылова Анна Александровна,<I>Ассистент юриста, Российский Микрофинансовый Центр;</I> <LI>Мамута Михаил Валерьевич,<I>Директор Российского Микрофинансового Центра;</I> <LI>Медведева Нина Афанасьевна,<I>Заместитель генерального директора Фонда развития сельской кредитной кооперации;</I> <LI>Мирошников Константин Сергеевич,<I>Минэкономразвития и торговли РФ, ведущий специалист отдела развития финансовых рынков и институтов; </I> <LI>Толмасова Алла Константиновна,<I>Юрисконсульт, Российский Микрофинансовый Центр;</I> <LI>Форосенко Максим Владимирович,<I>Минэкономразвития и торговли РФ, ведущий специалист отдела развития финансовых рынков и институтов; </I> <LI>Чуракова Ольга Алексеевна,<I>Юрист, Российский Микрофинансовый Центр;</I> <LI>Шипова Зоя Васильевна,<I>Торгово-промышленная палата РФ;</I><BR><BR></LI></UL>Видеоконференцию вели <B>Тимоти Лайман</B>, председатель Фонда Дей, Берри и Ховард, советник по регулятивным вопросам Консультационной Группы по Помощи Малоимущим (CGAP), и <B>Дебора Буранд</B>, независимый консультант. Докладчики представили вводные замечания, применяя теорию глобальной передовой практики к существующей законодательной и регулятивной базе микрофинансовой деятельности в странах, представители которых являются участниками видеоконференции. <BR><BR>Ниже Вы можете ознакомиться с основными положениями докладов участников Видеоконференции. <BR><BR><U><B>Тимоти Лайман</B></U> во вступительном слове обозначил основные цели мероприятия, заявив, что выбор стран-участниц не является случайным, поскольку в них существуют различные подходы к регулированию микрофинансовой деятельности. Затем в общем виде он выделил основные принципы регулирования, выработанные CGAP и закрепленные в документе под названием <I>«Руководящие принципы регулирования и надзора в секторе микрофинансирования».</I> <BR><BR>Далее Г-н Лайман отметил, что в вышеупомянутом документе под микрофинансированием понимается спектр финансовых услуг, в которых нуждается малоимущее население, не имеющее возможности получить эти услуги непосредственно у традиционных финансовых институтов, например, у банков. В названии самих услуг и организаций, которые их оказывают, не обязательно присутствует термин «микрофинансирование». Законы и иные нормы, регулирующие микрофинансовую деятельность, также не обязательно содержат этот термин. Однако, несмотря на терминологию, отдельные устойчивые принципы регулирования финансовой системы применяются в сфере микрофинансирования в той же мере, в какой они применяются к традиционным финансовым институтам при оказании ими соответствующих услуг. <BR><BR>Наиболее важным из этих принципов является принцип соблюдения баланса между мерами, направленными на <I>защиту</I> целостности и устойчивости финансовой системы, и мерами, нацеленными на <I>развитие</I> финансовой системы. <BR><BR>Этот баланс особенно важен для микрофинансирования: излишняя направленность усилий на защиту финансовой системы может ущемить интересы малоимущего населения, ограничив их доступ к необходимым финансовым услугам. Но излишняя концентрация усилий на обеспечении доступа к финансовым услугам (при недостаточном внимании к защите финансовой системы) также может привести к очевидному нарушению интересов малоимущих. Чтобы ответить на вопрос о том, как должен обеспечиваться этот баланс, по мнению докладчика, необходимо провести границу между различными направлениями регулирования финансовой системы, перед которыми стоят совершенно разные задачи. <BR><BR>Пруденциальное регулирование нацелено на защиту финансовой устойчивости лицензируемых финансовых посредников, чтобы предотвратить нестабильность финансовой системы и потерю средств вкладчиков. (Пруденциальный надзор - это интенсивный процесс, при помощи которого контролирующий орган следит за соблюдением правил пруденциального регулирования, а в случае опасности банкротства финансового института пытается принять меры по исправлению ситуации). Непруденциальное регулирование - не совсем точный термин, обозначающий любое регулирование финансовых институтов, не имеющее целью защиту платежеспособности регулируемых институтов. <BR><BR>Непруденциальное регулирование может преследовать много различных целей, но одной из наиболее общих и важных является обеспечение прозрачности–доступности информации о деятельности финансовых организаций для регулирующих органов и общественности. Каким образом это различие между пруденциальным регулированием и надзором и непруденциальным регулированием относится к соблюдению баланса между мерами, направленными на защиту целостности и устойчивости финансовой системы, и мерами, нацеленными на ее развитие? <BR><BR>Эффективное пруденциальное регулирование и надзор требуют чрезвычайно больших затрат - для регулирующего органа, для регулируемых институтов и для экономики в целом. Если пруденциальное регулирование и надзор применяются там, где не требуется, развитие финансовой системы замедляется – и снижается вероятность того, что малоимущие слои населения получат доступ к необходимым финансовым услугам. И, напротив, многие виды непруденциального регулирования – в особенности, направленные на обеспечение прозрачности финансовых институтов – по большей части не требуют вмешательства контролирующих органов и могут осуществляться самими институтами, и, следовательно, требуют от всех участников значительно меньших затрат, чем пруденциальное регулирование и надзор. <BR><BR>Наиболее убедительным основанием для определения того, какие институты подлежат пруденциальному регулированию, служат источники финансирования, используемые организацией. Важным, по мнению Г-на Лаймана, является вопрос о том, следует ли осуществлять пруденциальное регулирование в отношении организаций, работающих исключительно с капиталом доноров и иностранными источниками финансирования. В соответствии с «Руководящими принципами» - не следует, поскольку эти источники финансирования не ставят под угрозу стабильность финансового сектора и не влекут потери вкладчиков. <BR><BR>В заключение Г-н Лайман отметил, что эти наиболее общие принципы по-разному находят свое отражение в законодательстве стран-участниц видеоконференции. <BR><BR><U><B>Дебора Буранд</B></U><BR><BR>По мнению Деборы Буранд, основные параметры регулирования эффективной системы микрофинансирования заключаются в: <UL> <LI>регулировании и надзоре, <LI>типах рисков.<BR><BR></LI></UL>Дебора отметила, что поведение регулирующих органов подобно «циркачу, идущему по канату», именно так они должны себя вести, то есть постоянно приспосабливаться, своевременно и четко реагировать на изменения на микрофинансовом рынке. Изменение регулирования должно соответствовать уровню рисков в области микрофинансирования, следовательно, необходимо сначала выявить степень риска, и потом выработать меру регулирования.<BR><BR>Затем Дебора Буранд выделила три возможных способа регулирования: <UL> <LI>минимизация рисков, <LI>сдерживание рисков, <LI>избежание рисков.<BR><BR></LI></UL>В основе лежит так называемый «лестничный принцип», то есть различные способы регулирования применяются к разным микрофинансовым организациям, как это закреплено, например, в Киргизии. Г-жа Буранд подчеркнула, что, тем не менее, «лестничный принцип» не должен сдерживать развитие микрофинансового сектора. Необходимо поддерживать баланс между пруденциальным и непруденциальным регулированием. <BR><BR>Далее представителям каждой страны было предложено сделать 5-10-минутную презентацию, представляющую их собственную законодательную и регулятивную базу в области микрофинансирования. Г-жа Буранд поблагодарила за внимание и передала слово докладчику из Киргизии, который остановился на проблемах рынка небанковских кредитных институтов в этой стране <I>(презентацию к выступлению можно посмотреть в приложенном файле)</I>. Было отмечено, что важную роль в регулировании деятельности этих институтов играет Национальный Банк Кыргызской Республики, который осуществляет надзор за деятельностью небанковских организаций, обеспечивает стабильность системы в целом. <BR><BR>Надзор включает в себя следующие задачи: <UL> <LI>осуществление лицензирования, <LI>мониторинг, <LI>инспектирование на местах, <LI>разработка нормативно-правовой базы.<BR><BR></LI></UL>Далее докладчик перечислил основные нормативно-правовые акты по данному вопросу, а именно: <UL> <LI>Гражданский Кодекс Кыргызской Республики <LI>Закон «О Национальном банке Кыргызской Республики» <LI>Закон «О банках и банковской деятельности» <LI>Закон «О лицензировании» <LI>Закон «О кредитных союзах» <LI>Закон «О микрофинансовых организациях в КР»<BR><BR></LI></UL>Далее выступающий остановился на описании структуры рынка небанковских финансово-кредитных организаций, регулируемых и лицензируемых Национальным Банком. Этот рынок включает: <UL> <LI>специализированные учреждения, <LI>кредитные союзы, <LI>микрофинансовые организации: <UL> <LI>микрофинансовые компании (действуют в форме акционерных обществ, получают право на привлечение депозитов через 2 года после создания), <LI>микрокредитные компании (юридические лица любой организационно-правовой формы, получающие свидетельство Национального Банка, имеют право осуществлять ограниченный круг банковских операций, в частности, они не вправе принимать депозиты, но могут заниматься лизингом, факторингом), <LI>микрокредитные агентства (некоммерческие организации, получающие свидетельство Национального Банка; вправе также получить лицензию на осуществление лизинга, но не вправе принимать депозиты);</LI></UL> <LI>ломбарды.<BR><BR></LI></UL>Докладчик отметил, что микрофинансовых компаний на рынке пока не существует, однако нормативная база для них разработана. <BR><BR>К инструментам регулирования Национального Банка относятся непруденциальные требования, пруденциальные требования, предупредительные меры и санкции, специальное и временное администрирование, ликвидация и реорганизация. <BR><BR>Далее выступающим были подробно описаны пруденциальные и непруденциальные требования для всех участников рынка, а также приведены статистические данные <I>(они подробно отражены в презентации, приведенной в приложении).</I> <BR><BR>Далее слово было передано докладчику из Российской Федерации, <B><U>Алле Толмасовой</B></U> <I>(презентацию к выступлению можно посмотреть в приложении)</I>. <BR><BR>В начале выступления она отметила, что в российском законодательстве отсутствует правовой термин «микрофинансирование» (микрокредитование). <BR><BR>Из сложившейся практики основными признаками микрофинансовой организации являются: <BR>1) это организация небанковского сектора,<BR>2) некоммерческая организация. <BR><BR>После этого были описаны виды и организационно-правовые формы микрофинансовых организации:<BR>1) организации, основанные на принципе взаимопомощи членов;<BR>2) организации, не имеющие членства и, соответственно, предоставляющие займы за счет собственных средств. <BR><BR>К первому типу относятся организации, созданные в организационно-правовой форме потребительских кооперативов. По видам: <BR>1) кредитный потребительский кооператив граждан; <BR>2) сельскохозяйственный потребительский кредитный кооператив; <BR>3) потребительский кооператив. <BR><BR>Ко второму типу относятся: <BR>1) фонд – это, как правило, неправительственная организация; <BR>2) учреждение – создано органами власти различного уровня, бывают государственными или муниципальными. <BR><BR>Докладчица отметила, что РФ – федеративное государство, правовое регулирование осуществляется на уровне федерации и субъектов федерации. <BR><BR>Для целей анализа правового регулирования были выделены три блока:<BR>1) вопросы создания, функционирования, реорганизации и ликвидации МФО как юридических лиц;<BR>2) вопросы регулирования основной деятельности (предоставления займов);<BR>3) вопросы взаимодействия МФО с органами власти. <BR><BR>1 блок регулируется Гражданским кодексом РФ, Федеральным законом «О некоммерческих организациях» (для фондов и учреждений); Федеральным законом «О сельскохозяйственной кооперации» - для сельскохозяйственных потребительских кооперативов (регулирует специфические вопросы членства в кооперативе; управления кооперативом, содержит ограничения предпринимательской деятельности); Федеральным законом «О кредитных потребительских кооперативах граждан» - для КПКГ (регулирует специфические вопросы членства в кооперативе; управления кооперативом, содержит ограничения предпринимательской деятельности). <BR><BR>2 блок – Гражданский кодекс РФ – договор займа, вопросы обеспечения исполнения обязательств (поручительство, залог и т.д.) и другие неспецифические вопросы гражданского оборота. Федеральный закон «О сельскохозяйственной кооперации» и «О кредитных потребительских кооперативах граждан» регулирует специфические вопросы: ограничения размера займов, проценты по займам, запрет на предоставление займов не членам кооператива. <BR><BR>3 блок вопросов регулируется постановлениями Правительства РФ, правовыми актами субъектов РФ и муниципальных образований. Далее была дана краткая характеристика основных видов МФО – фонда, кредитного потребительского кооператива граждан, сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива. <BR><BR>В завершение выступления Алла Толмасова остановилась на некоторых проблемах правового регулирования: <UL> <LI>Проблемы институциализации - отсутствует детализированное правовое регулирование формы объединения юридических лиц для финансовой взаимопомощи. <LI>Проблемы, связанные с предоставлением займов - недостаточное правовое разграничение деятельности МФО и банковской деятельности. Особенно важно такое разграничение для МФО, не имеющих членства. В практике нередки вопросы, имеет ли право МФО совершать определенные действия, не имея банковской лицензии. <LI>Налоговые проблемы: <UL> <LI>тяжелое налоговое бремя: МФО не имеют льгот по налогу на прибыль, кроме того, проценты по займам считаются доходом, <LI>неопределенность некоторых налоговых норм, из-за чего возникают нередко разногласия с налоговыми органами.</LI></UL> <LI>Проблемы государственной поддержки развития МФО - отсутствует государственная программа поддержки МФО. И если микрофинансовая деятельность по предоставлению займов на создание или развитие малого бизнеса находит хотя бы какое-то отражение в правовых актах, то предоставление займов на личные нужды не входит в круг проблем, к которым государственные органы проявляют интерес.<BR><BR></LI></UL>После этого слово было передано <B><U>представителю от Казахстана</U></B>, который отметил, что, по законодательству этой страны, микрофинансовые организации включают в себя:<BR>1) организации, осуществляющие деятельность на основании лицензии (они вправе осуществлять отдельные виды банковских операций),<BR>2) кредитные товарищества (осуществляют деятельность среди своих участников, в соответствии с законом о кредитных товариществах; вправе осуществлять 8 видов банковских операций, в том числе заемные операции);<BR>3) микрокредитные товарищества, деятельность которых не лицензируется (вправе предоставлять небольшие займы, микрокредиты, сумма которых не превышает 7.000 долларов США). <BR><BR>После доклада представителя из Казахстана <B><U>Тимоти Лайман</U></B> еще раз отметил, что выбор стран-участниц мероприятия не случаен, поскольку ими используются различные подходы. В частности, в Киргизии режим контроля и надзора подробно регламентирован, в Российской Федерации же отсутствует комплексный подход к этому вопросу. Важно обсудить, по мнению Г-на Лаймана, практические последствия отсутствия такого комплексного регулирования, в то же время, необходимо заострить внимание на адекватности существующего регулирования. <BR><BR><U><B>Дебора Буранд</B></U>, в свою очередь, отметила, что были обсуждены три разных подхода, и сконцентрировала внимание на том, какое практическое значение может иметь четкое законодательное закрепление права вести микрофинансовую деятельность, какое влияние может иметь применение регулирующих режимов, какие могут быть последствия с точки зрения пассивов и активов. <BR><BR>После короткого перерыва видеоконференция продолжилась в форме дискуссии с обсуждением вопросов и ответов на них. <BR><BR><U><B>Представитель Киргизии</U></B> отметил, что в законодательстве этой страны не установлен размер микрокредита, и в этой связи был задан вопрос о том, какие факторы следует учитывать при его определении. <BR><BR><U><B>Тимоти Лайман</U></B> пояснил, что часто при определении размера микрокредита во внимание принимается размер ВВП страны, учитываются также статистические данные. Дебора Буранд добавила, что иногда учитывается и срок, на который выдается микрокредит. <BR><BR><U><B>М.В. Мамута</U></B>, Директор Российского Микрофинансового Центра, задал вопрос о том, какой эффект имело принятие в Казахстане и Киргизии отдельного закона, регуламентирующего микрофинансовую деятельность. <BR><BR><U><B>Представитель от Казахстана</U></B> отметил, что, действительно, в этой стране действует закон о микрокредитных организациях. Однако микрофинансовая деятельность осуществляется не только в рамках этого закона, но и на основании других нормативно-правовых актов, то есть во всем правовом поле. Сам же закон о микрокредитных организациях предоставляет возможность осуществлять эту деятельность субъектам малого предпринимательства. Докладчик подчеркнул, что необходимым представляется увеличить объем осуществляемых микрокредитными организациями операций. <BR><BR>Кроме того, было отмечено, что после принятия вышеупомянутого закона количество микрокредитных организаций увеличилось более чем в 20 раз. <BR><BR><U><B>Докладчик из Киргизии</U></B>, в свою очередь, подчеркнул, что до принятия закона о микрофинансовой деятельности микрофинансированием занимались только неправительственные организации при поддержке международных доноров. А принятие этого закона упростило процедуру получения юридическими лицами права осуществлять микрокредитование. <BR><BR><U><B>Мамута М.В</U></B> отметил, что в Российской Федерации гражданское законодательство достаточно либерально и дает возможность осуществлять микрофинансовую деятельность и при отсутствии отдельного закона. Принятие же такого закона, по мнению докладчика, может сузить правовое поле для деятельности микрофинансовых организаций. В то же время, было отмечено, что в России активно обсуждается вопрос о законодательном закреплении понятия «микрофинансовая деятельность». <BR><BR><U><B>Представителями Казахстана</U></B> был задан вопрос о том, как обстоит дело с привлечением вкладов МФО в Российской Федерации. <BR><BR><U><B>Бубнов И.Л.</U></B>, Советник первого заместителя председателя Центрального Банка Российской Федерации, пояснил, что в российском законодательстве вклад-понятие, применимое только к банкам. Но гражданский кодекс закрепляет еще и такое понятие, как заем. Если брать во внимание микрофинансовые организации, то они привлекают денежные средства в виде займов, и размещают их также в виде займов. <BR><BR><U><B>Докладчик от Киргизии</U></B> подчеркнул, что в соответствии с законодательством этой страны, микрофинансовые организации вправе привлекать вклады и предоставлять кредиты. <BR><BR><U><B>Тимоти Лайман</U></B> отметил, что проблема привлечения депозитов микрофинансовыми организациями -это тема для отдельного разговора. В завершение, он выразил надежду на эффективность видеоконференции и поблагодарил всех ее участников. Thu, 13 Dec 2018 16:30:16 +0300 Отчет о заседании круглого стола «Правовой форум. Регулирование деятельности микрофинансового сектора в Российской Федерации. Коммерциализация как возможный путь развития микрофинансовых организаций» http://rmcenter.ru/isupport/events/1430/ <P align=center><B>18 мая 2005 года. Москва, Государственная Дума РФ </B></U></P><BR>Организаторами мероприятия выступили Российский Микрофинансовый Центр, Консультационная группа помощи неимущим (CGAP), Ассоциация Российских Банков, при поддержке Государственной Думы РФ, Всемирного Банка, Торгово-Промышленной Палаты РФ, Национального Комитета по проведению 2005 международного года микрокредитования. <BR><BR><BR> <P align=center><B>Участвующие:</B></U> <UL> <P></P> <LI>Байтенова Анна Ароновна, <I>Российский Микрофинансовый Центр, советник по правовым вопросам;</I> <LI>Бубнов Игорь Леонидович, <I>Центральный Банк РФ, советник первого заместителя председателя;</I> <LI>Гвоздев Леонид Леонидович, <I>Женская Микрофинансовая Сеть, руководитель проекта по трансформации;</I> <LI>Евсеева Ирина Николаевна, <I>Министерство Финансов РФ, советник министра;</I> <LI>Егоров Егор Пантелеймонович, <I>Совет Федерации ФС РФ, помощник заместителя председателя;</I> <LI>Емелин Андрей Викторович, <I>Ассоциация Российских Банков, исполнительный вице-президент;</I> <LI>Киевский Владимир Григорьевич, <I>Ассоциация региональных банков «Россия», первый вице-президент;</I> <LI>Копылова Анна Александровна, <I>Российский Микрофинансовый Центр, ассистент юриста;</I> <LI>Ларионова Наталья Игоревна, <I>Министерство экономического развития и торговли, начальник отдела Департамента государственного регулирования в экономике;</I> <LI>Мамута Михаил Валерьевич, <I>Российский Микрофинансовый Центр, директор;</I> <LI>Медведева Нина Афанасьевна, <I>Фонд развития сельской кредитной кооперации, заместитель генерального директора;</I> <LI>Медман Диана Яковлевна, <I>Женская Микрофинансовая Сеть, председатель правления;</I> <LI>Нехаев Алексей Александрович, <I>Государственный фонд поддержки малого предпринимательства <LI>Воронежской области, генеральный директор;</I> <LI>Ойнвид Григорий Михайлович, <I>Федеральный фонд поддержки малого предпринимательства, заместитель председателя правления;</I> <LI>Русаков Виктор Анатольевич, <I>Министерство экономического развития и торговли, заместитель начальника отдела;</I> <LI>Савельева Ирина Вячеславовна, <I>Российский Микрофинансовый Центр, переводчик;</I> <LI>Саркисов Александр Суренович, <I>Агентство США по международному развитию (АМР США), специалист по проектам: малый бизнес, финансы;</I> <LI>Сатина Наталья Антоновна, <I>Министерство финансов, начальник отдела банковской деятельности <LI>Департамента финансовой политики;</I> <LI>Скляренко Людмила Семеновна, <I>Женская Микрофинансовая Сеть, исполнительный Директор;</I> <LI>Хусаинова Халида Яхиевна, <I>Российский Микрофинансовый Центр, директор по обучению и консалтингу;</I> <LI>Чвилев Геннадий Дмитриевич, <I>Комитет по развитию частного предпринимательства, малого и среднего бизнеса ТПП РФ, член Комитета;</I> <LI>Чуракова Ольга Алексеевна, <I>Российский Микрофинансовый Центр, юрист;</I> <LI>Adam A. Blanco, <I>Девелопмент Альтернативз Инк., глава представительства;</I> <LI>Martin Holtmann, <I>CGAP, советник;</I> <LI>Paula Perttunen, <I>Всемирный Банк, ведущий финансовый специалист;</I> <LI>Randal Petersen, <I>Международная финансовая корпорация, старший руководитель программ технического содействия, финансовые рынки;</I> <LI>Stacie D. Schrader, <I>Фонд «Фора», председатель правления;</I> <LI>Sylvie Bossoutrot, <I>Всемирный Банк, старший специалист по операциям;</I> <LI>Timothy R. Lyman, <I>CGAP, советник;</I> <LI>Галустов Константин Захарович, <I>Всероссийское общество взаимного кредита, председатель правления;</I> <LI>Ефимова Людмила Георгиевна, <I>Ассоциация Российских Банков;</I> <LI>Dr. Emil Markwart, <I>“Ost-Euro”;</I> <LI>Якушкина Елена Евгеньевна, <I>Главный консультант.</I><BR><BR></LI></UL>Во вступительном слове <B><U>Мамута М. В.</B></U>, директор Российского Микрофинансового Центра, обозначил основные цели мероприятия. В связи с тем, что 2005 год объявлен ООН Международным годом микрокредитования, в РФ создан Национальный Комитет по проведению 2005 года микрокредитования, целью деятельности которого является создание благоприятных условий для развития микрофинансирования. Микрофинансовые институты России осуществляют свою деятельность в рамках гражданского законодательства. Однако мировой опыт показывает, что некоммерческие МФО должны иметь возможность для трансформации в коммерческие кредитные институты, поскольку бюджетные и донорские ресурсы исчерпаемы и возникает необходимость расширить институциональные возможности МФО. На сегодняшнем заседании будут обсуждены вопросы создания небанковских депозитно – кредитных организаций (НДКО), как возможной организационно – правовой формы для организации микрофинансовой деятельности. <BR><BR><B><U>Пола Пертуннен</B></U> (Всемирный Банк) выразила благодарность организаторам мероприятия. Она отметила, что Россия переживает период экономического роста, ВВП вырос на 40%, правительству удалось сократить уровень бедности в 2 раза. Тем не менее, Россия еще сталкивается с рядом структурных проблем, в частности, неравномерностью распределения доходов. Рост количества небольших предприятий играет важную роль в предотвращении бедности. Несмотря на широкое признание, этот сектор получает мало поддержки, мешает излишнее государственное регулирование, отсутствие доступа к финансовым услугам. Безусловно, важную роль играют банки, однако, в дополнение к ним должны существовать МФО, которые также оказывают микрофинансовые услуги малоимущим. Кроме микрозаймов, должны предоставляться такие финансовые услуги как микролизинг, микрострахование, сберегательные услуги. Мировой опыт демонстрирует, что МФО развиваются, расширяют свою деятельность. Донорского, грантового финансирования становится недостаточно. Прогнозируется, что в ближайшие годы приток донорских средств в микрофинансовый сектор скорее сократится, чем увеличится. И это в дополнение к уже существующему дефициту. Спрос на микрофинансовые услуги оценивается сегодня в 7-8 млрд. долларов. <BR><BR>Государство должно осуществлять адекватное нормативно-правовое регулирование сектора. Этого можно достичь путем создания многоуровневой системы. Всемирный Банк рассматривает развитие сильного микрофинансирования как продолжение развития банковского сектора. <BR><BR><B><U>Тимоти Р. Лайман</B></U>, советник Консультационной группы помощи неимущим (CGAP), выступил с докладом «Основы регулирования деятельности депозитных и недепозитных институтов» <I>(Презентацию выступления Вы можете загрузить, воспользовавшись <A href="../i/pics/news/CGAP/CGAP.PPT"><FONT color=#0000ff>данной ссылкой</FONT></A>).</I> <BR><BR>CGAP объединил опыт регулирования и контроля микрофинансовой деятельности, накопленный за два с лишним десятилетия в разных странах, в документе <A href="http://rmcenter.ru/files/96.doc"><FONT color=#0000ff>«Руководящие принципы регулирования и надзора в секторе микрофинансирования»</FONT></A>. <BR><BR>В вышеназванном документе под микрофинансированием понимается спектр финансовых услуг, в которых нуждается малоимущее население, не имеющее возможности получить эти услуги непосредственно у традиционных финансовых институтов, например, у банков. В названии самих услуг и организаций, которые их оказывают, не обязательно присутствует термин «микрофинансирование». Законы и иные нормы, регулирующие микрофинансовую деятельность, также не обязательно содержат этот термин. Однако, несмотря на терминологию, отдельные устойчивые принципы регулирования финансовой системы применяются в сфере микрофинансирования в той же мере, в какой они применяются к традиционным финансовым институтам при оказании ими соответствующих услуг. Наиболее важным из этих принципов является принцип соблюдения баланса между мерами, направленными на защиту целостности и устойчивости финансовой системы, и мерами, нацеленными на развитие финансовой системы. Этот баланс особенно важен для микрофинансирования: излишняя направленность усилий на защиту финансовой системы может ущемить интересы малоимущего населения, ограничив их доступ к необходимым финансовым услугам. Но излишняя концентрация усилий на обеспечении доступа к финансовым услугам (при недостаточном внимании к защите финансовой системы) также может привести к очевидному нарушению интересов малоимущих. Как должен обеспечиваться этот баланс? Чтобы ответить на этот вопрос, необходимо провести границу между различными направлениями регулирования финансовой системы, перед которыми стоят совершенно разные задачи. <BR><BR>Пруденциальное регулирование нацелено на защиту финансовой устойчивости лицензируемых финансовых посредников, чтобы предотвратить нестабильность финансовой системы и потерю средств вкладчиков. (Пруденциальный надзор - это интенсивный процесс, при помощи которого контролирующий орган следит за соблюдением правил пруденциального регулирования, а в случае опасности банкротства финансового института пытается принять меры по исправлению ситуации). Непруденциальное регулирование - не совсем точный термин, обозначающий любое регулирование финансовых институтов, не имеющее целью защиту платежеспособности регулируемых институтов. <BR><BR>Непруденциальное регулирование может преследовать много различных целей, но одной из наиболее общих и важных является обеспечение прозрачности–доступности информации о деятельности финансовых организаций для регулирующих органов и общественности. Важно понять, каким образом различие между пруденциальным регулированием и надзором и непруденциальным регулированием относится к соблюдению баланса между мерами, направленными на защиту целостности и устойчивости финансовой системы, и мерами, нацеленными на ее развитие. <BR><BR>Эффективное пруденциальное регулирование и надзор требуют чрезвычайно больших затрат - для регулирующего органа, для регулируемых институтов и для экономики в целом. Если пруденциальное регулирование и надзор применяются там, где не требуется, развитие финансовой системы замедляется – и снижается вероятность того, что малоимущие слои населения получат доступ к необходимым финансовым услугам. И, напротив, многие виды непруденциального регулирования – в особенности, направленные на обеспечение прозрачности финансовых институтов – по большей части не требуют вмешательства контролирующих органов и могут осуществляться самими институтами, и, следовательно, требуют от всех участников значительно меньших затрат, чем пруденциальное регулирование и надзор. Важным является вопрос о том, где необходимо применять пруденциальное регулирование. Наиболее убедительным основанием для определения того, какие институты подлежат пруденциальному регулированию, служат источники финансирования, используемые организацией. Однако тут возникает другой вопрос - следует ли осуществлять пруденциальное регулирование в отношении организаций, работающих исключительно с капиталом доноров и иностранными источниками финансирования. В соответствии с «Руководящими принципами» - не следует, поскольку эти источники финансирования не ставят под угрозу стабильность российского финансового сектора и не влекут потери российских вкладчиков. <BR><BR>По мнению докладчика, важно также определить ситуацию с пруденциальным регулированием организаций, занимающих деньги у российских коммерческих банков для последующей выдачи займов из этих средств. Г-н Лайман считает, что здесь нет необходимости в дополнительном пруденциальном регулировании (поскольку сделка уже контролируется в рамках контроля деятельности коммерческого банка). Что касается других видов заемных средств из отечественных источников (исключая вклады населения), то CGAP полагает, что и здесь пруденциальное регулирование излишне, поскольку предполагается, что заимодавцы знают, как обеспечить соблюдение своих интересов. В случае небольших финансовых посредников, действующих на уровне местного сообщества, - таких как сельскохозяйственные кредитные кооперативы, по мнению выступающего, в основу разграничения должен быть положен анализ затрат и результатов: обычно пайщики таких организаций активно участвуют в их деятельности, и польза от предоставления им доступа к финансовым услугам значительно перевешивает имеющийся риск. Ответ может быть иным, если кооператив вырос до таких масштабов, когда пайщики уже не так внимательно контролируют его деятельность или банкротство кооператива может оказать негативное воздействие на всю финансовую систему. <BR><BR>Далее г-н Лайман вновь затронул проблематику пруденциального регулирования и организаций, не привлекающих какие-либо вклады населения, а именно, какое регулирование было бы подходящим, если его цель-обеспечение прозрачности. В мировой практике существует широкий спектр вариантов, от добровольного раскрытия информации организациями в индивидуальном порядке на основе одобренных в масштабах сектора стандартных показателей деятельности (например, существующий с ряде стран, в том числе в России и США, подход к недепозитным микрофинансовым организациям) до раскрытия информации по предписанию закона или иных норм определенному государственному органу, который делает эту информацию достоянием общественности, контролирует соблюдение требований и применяет принудительные санкции в отношении организаций, которые их не выполняют (например, система раскрытия информации для недепозитного микрокредитования, которую CGAP помогает создать Центральному Банку Марокко). Сегодня следует обсудить, какой вариант более приемлем для России. <BR><BR>В заключение г-н Лайман выразил надежду, что Россия примет решение экономно использовать свой потенциал пруденциального регулирования и надзора и применять их только к таким институтам, которые способны вызвать потери средств рядовых вкладчиков и нарушить стабильность финансовой системы в целом. <BR><BR><U><B>Емелин А.В.</U></B>, Вице – президент Ассоциации Российских Банков, еще раз подчеркнул важность принципа разграничения пруденциального и непруденциального регулирования, который необходимо учитывать при настоящем обсуждении. <BR><BR>Докладчик отметил, что проблема небанковских кредитных организаций интересна с двух сторон. С одной стороны, это перспектива роста многих МФО. С другой стороны, это и определенная перспектива для банков, поскольку сейчас к завершению подходит процесс отбора банков в систему страхования вкладов, и ряд банков останется за ее пределами. <BR><BR>Фактически, небанковские кредитные организации могут пополнять свой состав с двух сторон, то есть снизу - за счет вырастания МФО, и сверху - за счет ухода банков. <BR><BR>В этой связи, по мнению Емелина А.В., нужно определить место этих небанковских кредитных организаций в новой архитектуре финансовой системы. <BR>Во-первых, можно сохранить их на нынешнем положении. <BR>Во-вторых, можно создать специальную группу небанковских или специализированных кредитных организаций, и оставить часть из них для банков, создав другой сегмент для вырастающих МФО, то есть два вида СКО - специализированных кредитных организаций. При этом возникнет задача унифицировать подходы к созданию этих СКО. <BR>В-третьих, можно не делить СКО между разными сегментами: между банками и МФО, а постараться сформировать из них единую финансовую систему, в которой первый уровень, нижний, будет сформирован микрофинансовыми организациями как таковыми. <BR><BR>Второй уровень будет представлен СКО различных видов, включая и выросшие МФО, и банки с ограниченной правоспособностью. И на этом уровне им будет предложен дифференцированный режим пруденциального и непруденциального регулирования. В этом случае должен быть учтен принцип привлечения или непривлечения средств сторонних инвесторов. <BR><BR>Докладчик подчеркнул важность этого принципа, заявив, что в ходе обсуждения закона о кредитной кооперации одна из наиболее жарких дискуссий развернулась именно по вопросу о возможности привлечения кредитными кооперативами средств лиц, не являющихся их членами. <BR><BR>Предоставление кооперативам такого права, по мнению Емелина А.В., является нарушением принципов построения кооперативной системы. Кооператив тем и отличается от любой другой организационно-правовой формы, что предназначен и формируется только за счет своих участников. Это система, построенная по принципу самофинансирования. <BR><BR>Далее выступающий затронул вопросы, связанные с объемом правоспособности небанковских кредитных организаций в соответствии с новой концепцией. По мнению Емелина А.В., возможна модель, при которой будет допускаться создание специализированных кредитных организаций с разными объемами правоспособности. По сути, разные виды НКО и сейчас имеют разный объем правоспособности. Поэтому здесь никаких резких изменений не произойдет. <BR><BR>Установление специальных требований к тому или иному виду специализированных кредитных организаций целесообразно отнести к компетенции Банка России. <BR><BR>Докладчик озвучил мысль о том, что подобная миниреформа финансового законодательства не потребует каких-либо принципиальных изменений правового поля. Это можно решить комплексными поправками в действующие нормативные акты или в их проекты, чтобы обеспечить смычку между ними, возможность применения перекрестных отсылок между законодательством о банках и законодательством о МФО. <BR><BR>Выступающий отметил, что вполне реальным будет осуществление разработки концепции формирования финансовой системы по изложенной выше трехуровневой системе в рамках рабочей группы, в которую войдут представители заинтересованных ведомств и экономических субъектов. <BR><BR>В завершение выступления Емелин А.В. выразил надежду, что подобное решение этого непростого вопроса позволит учесть интересы как банков, так и МФО, и даст возможность сформировать единую финансовую систему. <BR><BR><U><B>Гвоздев Л.Л.</U></B>, Женская Микрофинансовая Сеть, руководитель проекта по трансформации, начал выступление, обозначив причины трансформации некоммерческого партнерства «Женская микрофинансовая сеть» (далее по тексту – Сеть) в Небанковскую депозитно-кредитную организацию (НДКО). Они сводятся к следующему. <BR><BR>Основная причина: недостаток финансовых ресурсов. На бесплатные деньги грантов Сеть рассчитывать уже не может. Эта ситуация возникла из-за повышения рейтинга России в отношении социальных программ. В результате, для развития своей деятельности, Сеть вынуждена выйти на рынок платных ресурсов. На этом рынке присутствуют крупные международные специализированные финансовые организации (в частности Oikocredit, Triodos, Credit Suisse Microfinance Fund, Shore Bank), которые готовы предоставлять Сети ресурсы на платной основе для микрокредитования малых предприятий, индивидуальных предпринимателей и слоев населения, имеющих низкий уровень дохода. Одним из основных условий, выдвигаемых этими организациями, является преобразование нашей организации из некоммерческого партнерства в НДКО, регулируемую Банком России, а партнерские организации Сети должны преобразоваться в ее филиалы. <BR><BR>Сложности, с которыми может столкнуться микрофинансовая организация, преобразованная в НДКО, по мнению Гвоздева Л.Л., заключаются в следующем. В Положении № 153-П Банка России есть прямой запрет на кассовое обслуживание. Вследствие этого ухудшается ситуация с дебиторской задолженностью Сети. Помимо нормативов Банка России, в микрофинансовых организациях существуют внутренние, не менее жесткие стандарты по ограничению рискового портфеля. В частности, при погашении процентов по кредиту или траншу, клиент Сети должен пользоваться расчетным счетом стороннего банка, при этом, как показывает практика, платежи попадают на расчетный счет Сети порой через одну – две недели с момента принятия платежного поручения сторонним банком. В результате качество кредитного портфеля резко ухудшается. <BR><BR>В завершение, Гвоздев Л.Л. выразил надежду на плодотворное сотрудничество микрофинансовых организаций и Банка России. <BR><BR>После выступления <U><B>Мамута М.В.</U></B> спросил выступающего о вопросах, связанных с предоставлением отчетности, с регулированием деятельности. <BR><BR><U><B>Гвоздев Л.Л.</U></B> отметил, что пока трудно делать какие-либо выводы. Но подчеркнул, что объем отчетности намного, практически два раза ниже, чем в банке, кроме того, нормативы у НДКО практически такие же, как в банке, однако с достаточностью капитала ситуация строже: у банка минимальным является 10 процентов, у НДКО- 5. <BR><BR>Что касается вопроса о выгоде, то необходимо учитывать, что кредиторы требуют от ЖМС преобразования в банковскую регулируемую организацию. Соответственно, это выгодно с точки зрения перспектив дальнейшей деятельности. <BR><BR><U><B>Нехаев А.А.</U></B>, Государственный фонд поддержки малого предпринимательства Воронежской области, генеральный директор. В начале выступления докладчик отметил, что Воронежский областной фонд поддержки предпринимательства, как и многие другие региональные фонды, анализирует возможности дальнейшего развития своей микрофинансовой программы, поскольку фонд столкнулся с объективными ограничениями роста системы, обусловленными организационно-правовой формой и некоммерческим статусом. Привлекая заемный капитал, в 4 раза превышающий собственные средства фонда, он не может наращивать долю банковских кредитов в своем портфеле займов. При таком соотношении заемных и собственных средств банки, при всем желании кредитовать фонд, упираются в неудовлетворительные значения показателей финансовой устойчивости. Проводить эмиссию ценных бумаг фонд не может из-за некоммерческого статуса. Бюджетное финансирование постоянно сокращается. А программы иностранной технической помощи закрываются либо меняют приоритеты. <BR><BR>По мнению выступающего, создание НДКО с использованием всего комплекса наработанных технологий микрофинансирования, и, главное, репутации и клиентской базы региональных фондов, позволит в полной мере охватить территорию региона цивилизованными финансовыми услугами. Здесь очень важной является возможность работы с частными инвесторами за счет всех рыночных инструментов привлечения капитала, а также существенные преимущества режима налогообложения (ведь сейчас из-за некоммерческого статуса и выполнения функций бюджетопроводящей структуры фонд не может адекватно формировать затраты по основной микрофинансовой деятельности и, естественно, уступает в темпах капитализации любой коммерческой организации). <BR><BR>Нехаев А.А. подчеркнул важность обсуждения с Центральным Банком РФ следующих вопросов, влияющих на переход фондов к созданию НДКО. <BR><BR>Во-первых, это вопрос, связанный с уставным капиталом, минимально требуемым для регистрации НДКО. Для большинства даже успешно работающих фондов сейчас недоступно аккумулирование средств в сумме 500 тыс. евро для внесения в уставный капитал. Снижение требований у уставному капиталу такой НДКО до 300 тыс. евро сделает доступным этот механизм реструктуризации региональных микрофинансовых систем для многих действующих фондов поддержки предпринимательства – у них будет достаточно накопленных средств, чтобы с привлечением миноритарных соинвесторов выполнить требования Банка России и перейти к эффективной микрофинансовой работе в структуре НДКО. <BR><BR>Во-вторых, вопрос об упрощении объема отчетности перед Банком России с учетом того, в НДКО будут создаваться фондами только для двух видов операций, без работы с депозитами физических лиц, валютой, ценными бумагами и без выдачи банковских гарантий. <BR><BR>В завершение выступления Нехаев А.А. высказал мысль о том, что создание НДКО на базе фондов поддержки предпринимательства не исключает необходимость работы этих фондов. Мелкие микрофинансовые фонды должны продолжать развиваться и работать со своими клиентскими базами. Но эта модель развития оправдана для развитых, наиболее крупных региональных и частных фондов, нуждающихся в работе с рыночными инструментами финансирования. Вовлечение успешных российских МФО в такую работу под контролем Банка России неминуемо улучшит прозрачность, управляемость и надежность микрофинансового сектора. А интенсивное привлечение свободных средств частных организаций позволит удовлетворить острую потребность российских микропредприятий в финансовых услугах в сельских и отдаленных регионах, традиционно обслуживаемых региональными, муниципальными и частными фондами поддержки предпринимательства. <BR><BR><U><B>Мамута М.В.</U></B> задал вопрос выступающим, каким образом они собираются контролировать то, чтобы при трансформации в кредитную организацию не произошла утрата МФО своей миссии, связанной с обслуживанием самых мелких клиентов. <BR><BR><U><B>Нехаев А.А.</U></B> отметил, что сегодня многие банки очень активно выходят на рынок микрокредитования. То есть здесь идет движение с двух сторон. И снизу вверх, со стороны кредитных кооперативов, фондов поддержки малого предпринимательства, и сверху вниз, то есть когда коммерческий кредитный сектор выходит на рынок микрокредитования, выходит успешно, прибыльно и вполне обслуживает потребность существующих клиентов.Но здесь, как правило, речь идет о крупных банках, которые могут позволить себе в какой-то степени убыточную работу в течение первого времени, чтобы обеспечить закрепление на этом рынке. Однако, по мнению выступающего, банки в ближайшие несколько лет не в состоянии будут охватить все потребности сектора, просто в силу того, что они не могут дотянуться до каждого района, районного центра, поселка. <BR><BR><U><B>Емелин А.В.</U></B>, в свою очередь, заявил, что если для НКО будут установлены меры, сходные с 254-П, у них изменится клиентская база. Потому что как только от них будет требоваться оценка рисков по тем же масштабам, которые предписаны банкам, или формирование резервов по подобным же принципам, эта деятельность с самыми мелкими клиентами станет просто экономически неэффективной. А как только это произойдет, произойдет то, что сейчас происходит с банками - проникновение в микросектор потребует титанических усилий. <BR><BR>Многим НКО не нужны все права, предоставляемые банкам. Они не работают с физическими лицами, а это признается основным риском, который призвано предотвратить пруденциальное регулирование. Если они отказываются от операций с валютой, которые тоже несут в себе значительные риски, если они готовы на ограничения своей правоспособности рядом операций, целесообразно, по мнению докладчика, внимательно и точно просчитать ту долю рисков, которые приходятся на эти операции в деятельности тех субъектов, которые уже этими операциями занимаются, то есть банков, и выделимть ту самую норму пруденциального регулирования, которая, с одной стороны, достаточна, с другой стороны, не заставляет коммерциализированные МФО переходить не столько из сектора некоммерциализированных, сколько из сектора МФО. <BR><BR><U><B>Мамута М.В.</U></B> попросил высказать свою позицию по обсуждаемым вопросам представителя Центрального Банка Российской Федерации. <BR><BR><U><B>Бубнов И.Л.</U></B>, Центральный Банк РФ, советник первого заместителя председателя, отметил, что, хотя Организация Объединенных Наций и объявила 2005 год годом микрофинансирования, тема не нова, в том смысле, что глобальные процессы в экономике и на финансовых рынках привели к тому, что коммерческие банки все меньше и меньше занимаются кредитованием мелкой клиентуры. Причиной этому, по мнению г-на Бубнова, служит то, что у банков открылись другие, более прибыльные сферы вложений. Проблема микрокредитования - это проблема, которая существовала всегда. Поэтому целесообразно обратиться к уже существующему опыту и учесть его, и очень осторожно относиться к новым концепциям. <BR><BR>Далее докладчик затронул концепцию непруденциального регулирования, которая, по его мнению, не очень ясна. Если под непруденциальным регулированием понимается саморегулирование, то все вполне понятно. Если под непруденциальным регулированием понимается что-то другое, то тут возникают проблемы, потому что любая организация на финансовом рынке должна быть регулируема. Поэтому существует система пруденциального регулирования, от которой отходить нельзя. Она применима и адекватна к любой организации, работающей в качестве посредника на финансовом рынке. Поэтому искать какие-то исключения нет необходимости, отметил г-н Бубнов, сославшись на существовавшие ранее финансовые пирамиды, когда население потеряло огромные деньги. <BR><BR>Г-н Бубнов высказался за создание адекватной системы регулирования и отметил, что Центральный Банк понимает необходимость изменения подходов регулирования и вообще всего механизма в силу ряда причин. И здесь, по мнению выступающего, важную роль будут играть конкретные предложения и от банковского сообщества, и от микрофинансовых организаций. <BR><BR><U><B>Чвилев Г.Д.</U></B>, Торгово-Промышленная палата РФ, предложил затронуть несколько иной аспект проблему и отметил, что доля микрофинансовых организаций на финансовом рынке ничтожна. По его мнению, на данном этапе никакой угрозы отсутствие регулирования этой системы для финансовой системы России не представляет. <BR><BR>Система внутреннего контроля большинства микрофинансовых организаций показывает, что если сравнить их с нормативами пруденциального регулирования, которые установлены Центральным Банком, то они превышаются в некоторых случаях в несколько раз. Поэтому вряд ли стоит говорить о том, что с точки зрения финансовых рисков эти организации опять же представляют какую-то угрозу. <BR><BR>По мнению выступающего, основная проблема состоит в том, что микрофинансовые организации второго уровня просто ограничены в том, чтобы получить финансовые ресурсы. Это касается как и международных финансовых рынков, так и российских. <BR><BR>Поскольку сейчас речь идет в основном о фондах, которые оказались без должного внимания со стороны государства, то следует задуматься о механизмах гарантирования с точки зрения субъектов Российской Федерации, в которых эти фонды существуют. И тогда не будет необходимости отвлекаться от задачи привлечения финансовых ресурсов. По мнению г-на Чвилева, решить ее путем преобразования этих организаций в какую-то иную организационно-правовую форму вряд ли возможно. <BR><BR><U><B>Рендел Питерсон</U></B>, представитель Международной финансовой корпорации, отметил, что основной вопрос заключается в том, как привлечь деньги для микрофинансовых организаций, работающих с такими клиентами, для которых недоступны услуги коммерческих банков, просто в силу того, что для банков это не выгодно: банк затратит те же усилия на обслуживание одного крупного клиента, нежели десяти мелких. <BR><BR>Ответом на проблему является адекватное регулирование, причем это регулирование должно содержать в себе такие стимулы, которые будут способствовать притокам средств к микрофинансовым организациям. Когда формируется регулирование микрофинансовых организаций, нужно ввести в него такие стимулы, такие факторы, которые будут способствовать притоку частного финансирования или иного финансирования в микрофинансовые организации. <BR><BR>Докладчик привел пример банковскую систему США, где у банков нет проблем с выдачей малых займов, займов иногда в пределах 100 долларов. И это происходит потому, что наряду с такими моментами регулирования банков, как требования к достаточности капитала, к определенному уровню риска, там реализуется программа инвестирования в сообщество, и регулирует исполнение этой программы тот же регулирующий орган, который проверяет банки на исполнение других требований. То есть в рамках обычного контроля проверяется также то, в каком объеме банк выдает займы населению, и беднейшему населению в том числе. Если банк все свои средства направляет крупным коммерческим организациям, выдает крупные коммерческие кредиты и не выдает потребительские кредиты или не осуществляет микрофинансирование, то это может повлиять на репутацию банка и повлечь санкции. <BR><BR><U><B>Пола Пертуннен,</U></B> Всемирный Банк, подчеркнула, что важно, чтобы Российская Федерация приняла для себя решение, какими будут механизмы поддержки устойчивости микрофинансового сектора. Всемирный Банк, со своей стороны, рекомендовал бы Центральному Банку РФ изучить вопрос о том, что в рамках действующего законодательства можно сделать, чтобы облегчить создание небанковских кредитно-депозитных организаций, возможно, внести небольшие изменения в законодательство. <BR><BR>В заключение встречи, <U><B>Мамута М.В.</U></B> отметил, что основная задача на сегодня состоит в том, чтобы создать наиболее благоприятные условия для развития различных типов микрофинансовых институтов и осуществления микрофинансовой деятельности как в форме кредитных кооперативов, в форме некоммерческих организаций, так и в форме кредитных коммерческих организаций. Регулирование ради регулирования не является тем фактором, к которому надо стремиться. Подходы к определению регулирования на этом рынке должны быть взаимоувязаны со стадией развития рынка, с защитой интересов участников рынка, с ожидаемыми результатами. <BR><BR>Для выработки конкретных предложений по совершенствованию деятельности НДКО и требований к ним было предложено создать рабочую группу из числа заинтересованных сторон и участников Форума, которая с учетом имеющегося практического опыта и при участии всех заинтересованных сторон, под эгидой Национального комитета по развитию микрофинансирования в течение двух-трех месяцев провела бы более глубокий анализ и сформулировала конкретные рекомендации. Эти рекомендации подлежат впоследствии широкому обсуждению с представителями микрофинансового, банковского сообщества, с практикующими специалистами в целях максимального учета интересов участников рынка. <BR><BR><U><B>Мамута М.В.</U></B> поблагодарил всех выступающих за их презентации и доклады, всех участников за активную дискуссию и внимание и выразил надежду на проведение подобных мероприятий в будущем для обсуждения вопросов совершенствования законодательства и для других типов микрофинансовых институтов, таких как, например, кредитные кооперативы. Thu, 13 Dec 2018 16:30:16 +0300 VI конференция представителей малых предприятий http://rmcenter.ru/isupport/events/1431/ 26 апреля в ТПП РФ прошла очередная, шестая ежегодная конференция представителей малых предприятий. В рамках конференции РМЦ совместно с Ассоциацией Российских Банков и Ассоциацией «Россия» была проведена сессия «Финансирование малого бизнеса», посвященная дальнейшему развитию законодательства для кредитования малого бизнеса, реализации банковских программ кредитования малого бизнеса и развитию микрофинансирования. <BR><BR>Выступающий на сессии депутат Государственной Думы Анатолий Аксаков, в частности, сообщил о том, что комитетом по кредитным организациям и финансовым рынкам Госдумы разработан пакет законодательных инициатив, посвященных развитию кредитования малого бизнеса и микрофинансирования, который будет внесен на рассмотрение ГД в ближайшее время. <BR><BR>Также на сессии обсуждались вопросы развития кредитной кооперации, в выступлениях Генерального Директора Лиги кредитных союзов Вадим Калиничев и представителя Приморской ассоциации кредитных кооперативов Ирины Аджидерской, и фондов поддержки малого предпринимательства. <BR><BR><I>Резолюция сессии «Развитие финансирования малого бизнеса» доступна в приложенном файле.</I> Thu, 13 Dec 2018 16:30:16 +0300 Отчет о конференции «Микрофинансирование как форма становления и развития малого бизнеса» (Париж, 15-20 марта 2005 г.) http://rmcenter.ru/isupport/events/1432/ <P align=center><B>ОРГАНИЗАТОРЫ</B> <BR><BR><BR><B>Ассоциация Российских Банков</B> <BR><BR><IMG style="BORDER-RIGHT: olive 0px solid; BORDER-TOP: olive 0px solid; BORDER-LEFT: olive 0px solid; BORDER-BOTTOM: olive 0px solid" height=45 src="/images/paris/arb.jpg" width=340 align=center> </P><BR> <P align=center><B>Объединенное Представительство региональных банков в Москве &lt;Русский Капитал-Сервис&gt;</B> <BR><BR><IMG style="BORDER-RIGHT: olive 0px solid; BORDER-TOP: olive 0px solid; BORDER-LEFT: olive 0px solid; BORDER-BOTTOM: olive 0px solid" height=146 src="/images/paris/op4.jpg" width=290 align=center> </P><BR> <P align=center><B>Российский Микрофинансовый Центр</B> <BR><BR><IMG style="BORDER-RIGHT: olive 0px solid; BORDER-TOP: olive 0px solid; BORDER-LEFT: olive 0px solid; BORDER-BOTTOM: olive 0px solid" height=85 src="/images/paris/rmc.gif" width=85 align=center> </P><BR> <P align=center><B>Французско-Российская Ассоциация содействия малому бизнесу</B> <BR><BR><IMG style="BORDER-RIGHT: olive 0px solid; BORDER-TOP: olive 0px solid; BORDER-LEFT: olive 0px solid; BORDER-BOTTOM: olive 0px solid" height=95 src="/images/paris/as1.jpg" width=381 align=center> </P><BR> <P align=center><B>Генеральным спонсором конференции &lt;Микрофинансирование как форма становления и развития малого бизнеса&gt; выступил Углеметбанк, сотрудники которого приняли активное участие в мероприятиях, проводимых в рамках конференции.</B> <BR><BR><IMG style="BORDER-RIGHT: olive 0px solid; BORDER-TOP: olive 0px solid; BORDER-LEFT: olive 0px solid; BORDER-BOTTOM: olive 0px solid" height=32 src="/images/paris/uglemet2.jpg" width=341 align=center> </P><BR>Конференция &lt;Микрофинансирование как форма становления и развития малого бизнеса&gt;, проводилась с целью развития взаимодействия российских МФО и банковского сообщества со своими коллегами из Франции. В общей сложности, в конференции приняло участие более 50 представителей французской и российской стороны. <BR><BR>Организаторами конференции выступили: <UL> <LI>Ассоциация Российских Банков <LI>Объединенное Представительство Региональных банков в Москве &lt;Русский Капитал-сервис&gt; <LI>Российский Микрофинансовый Центр. <BR></LI></UL> <P align=center><A href="/images/paris/1.jpg"><IMG style="BORDER-RIGHT: olive 0px solid; BORDER-TOP: olive 0px solid; BORDER-LEFT: olive 0px solid; BORDER-BOTTOM: olive 0px solid" height=225 src="/images/paris/_1.jpg" width=300 align=center></A> </P>Конференция проходила на базе АDIЕ - французской &lt;Ассоциации за право на экономическую инициативу&gt;. В рамках конференции, своим опытом в развитии микрофинансирования и малого предпринимательства поделились приглашенные представители Европейской микрофинансовой сети, городской администрации г. Парижа, сотрудники специализированных банков и благотворительных организаций и фондов. <BR><BR> <P align=center><A href="/images/paris/2.jpg"><IMG style="BORDER-RIGHT: olive 0px solid; BORDER-TOP: olive 0px solid; BORDER-LEFT: olive 0px solid; BORDER-BOTTOM: olive 0px solid" height=225 src="/images/paris/_2.jpg" width=300 align=center></A> </P>Краткий обзор основных мероприятий, проведенных в рамках конференции. <BR><BR><B>Сессия &lt;Взаимодействие банков и МФО&gt;</B> <BR>В рамках данной сессии участникам конференции была представлена новая обучающая программа Российского Микрофинансового Центра, разработанная специально для банков, заинтересованных в кредитовании малого и микро бизнеса. В иллюстрацию примеров такого взаимодействия, старший вице-президент Внешторгбанка - С.В. Сучков сделал презентацию о программе банка в области микрокредитования. Завершающим выступлением сессии &lt;Взаимодействие банков и МФО&gt; послужил доклад первого заместителя генерального директора Углеметбанка - К.А. Панфилова об аспектах реализации программы микрокредитования посредством взаимодействия с микрофинансовой организацией. <BR><BR> <P align=center><A href="/images/paris/3.jpg"><IMG style="BORDER-RIGHT: olive 0px solid; BORDER-TOP: olive 0px solid; BORDER-LEFT: olive 0px solid; BORDER-BOTTOM: olive 0px solid" height=225 src="/images/paris/_3.jpg" width=300 align=center></A> </P><B>Встреча с сотрудниками банка BNP Paribas</B> <BR>Во время проведения встречи, сотрудники банка поделились с участниками конференции опытом прямого кредитования микро и малых предприятий, а также взаимодействия банка BNP Paribas с французской ассоциацией за право на экономическую инициативу (ADIE), которая получает кредиты банков с целью последующего кредитования начинающих предпринимателей. <BR><BR> <P align=center><A href="/images/paris/5.jpg"><IMG style="BORDER-RIGHT: olive 0px solid; BORDER-TOP: olive 0px solid; BORDER-LEFT: olive 0px solid; BORDER-BOTTOM: olive 0px solid" height=225 src="/images/paris/_5.jpg" width=300 align=center></A> </P><B>Встреча с сотрудниками банка Cooperativ Credit</B> <BR>Сотрудники банка рассказали своим российским коллегам об опыте банка Cooperativ Credit в сотрудничестве с Ассоциацией за право на экономическую инициативу (ADIE). При этом, наряду с задачей институционального развития малого предпринимательства во Франции, представители банка отметили также и прямую экономическую выгоду кредитования данного сегмента рынка. Следует отметить, что, несмотря на организационно-правовую структуру, по своей миссии и основным принципам работы, банк Cooperativ Credit напоминает кредитные кооперативы, функционирующие на российском рынке микрофинансирования. <BR><BR> <P align=center><A href="/images/paris/6.jpg"><IMG style="BORDER-RIGHT: olive 0px solid; BORDER-TOP: olive 0px solid; BORDER-LEFT: olive 0px solid; BORDER-BOTTOM: olive 0px solid" height=225 src="/images/paris/_6.jpg" width=300 align=center></A> </P>Конференция &lt;Микрофинансирование как форма становления и развития малого бизнеса&gt; послужила началом более тесного сотрудничества сторон в области финансовой поддержки малого предпринимательства. Завершая программную часть конференции, с заключительным докладом выступила президент Ассоциации за право на экономическую инициативу - г-жа Мария Новак. В своем выступлении она отметила актуальность проблемы развития как банковских, так и небанковских инструментов поддержки малого предпринимательства, а также высказала свою заинтересованность реализации совместных франко-российских проектов в данной области. <BR><BR>Во время проведения конференции между Российским Микрофинансовым Центром и Европейской Микрофинансовой Сетью (ЕМС) была достигнута договоренность о продолжении сотрудничества и совместного продвижения проектов, связанных с дальнейшим институциональным развитием микрофинансовой отрасли в странах-членах ЕМС и России. <BR><BR> <P align=center><A href="/images/paris/4.jpg"><IMG style="BORDER-RIGHT: olive 0px solid; BORDER-TOP: olive 0px solid; BORDER-LEFT: olive 0px solid; BORDER-BOTTOM: olive 0px solid" height=225 src="/images/paris/_4.jpg" width=300 align=center></A> </P>По итогам конференции &lt;Микрофинансирование как форма становления и развития малого бизнеса&gt; российские участники отметили высокую практическую значимость проведенного мероприятия, а также высказались за продолжение сотрудничества со своими французскими коллегами. Thu, 13 Dec 2018 16:30:16 +0300 Отчет по проведенной в декабре 2004 года конференции «Микрофинансирование в России сегодня и завтра: направления роста» http://rmcenter.ru/isupport/events/1433/ Thu, 13 Dec 2018 16:30:16 +0300 Резолюция Второго национального Форума микрофинансовых организаций «Вопросы совершенствования правового пространства для микрофинансовой деятельности в России» http://rmcenter.ru/isupport/events/1434/ По итогам рассмотрения вопросов, составивших повестку дня, участники Форума пришли к решению о необходимости внесения в настоящую Резолюцию следующих выводов и предложений:<BR><BR>1. Одобрить доработку изменений в Федеральный закон от 7 августа 2001г. № 117-ФЗ «О кредитных потребительских кооперативах граждан» с учетом предложений, внесенных экспертами и участниками Форума;<BR><BR>2. Признать целесообразным принятие законопроекта «О кредитной кооперации» (№ 70443-3) и подготовить предложения для Государственной Думы по данному проекту с учетом интересов различных видов кредитных кооперативов;<BR><BR>3. Продолжить работу над совершенствованием законодательной базы для сельскохозяйственных кредитных кооперативов, поддержать изменения в Федеральный закон от 8 декабря 1995 г. «О сельскохозяйственной кооперации», предлагаемые Союзом сельских кредитных кооперативов;<BR><BR>4. Признать целесообразным внесение дополнений, касающихся деятельности кредитных потребительских кооперативов, в Общероссийский классификатор видов экономической деятельности (ОКВЭД).<BR>С этой целью Российскому Микрофинансовому Центру совместно с заинтересованными сторонами подготовить письмо в Министерство экономического развития и торговли Российской Федерации и в Федеральную службу государственной статистики о внесении в Общероссийский классификатор видов экономической деятельности (ОКВЭД) классификационного признака «некоммерческие финансовые организации» и дополнительной строки «Финансовая взаимопомощь»;<BR><BR>5. Признать необходимым: <UL> <LI>осуществление комплекса мер по государственной поддержке малого и микробизнеса, а также микрофинансирования в России путем принятия нового Федерального закона о развитии малого предпринимательства в Российской Федерации <LI>целесообразность законодательного определения понятия «микрофинансовая деятельность» <LI>прямое закрепление права организаций на осуществление микрофинансовой деятельности за счет всех источников, не запрещенных действующим законодательством, в том числе заемных/кредитных средств;<BR></LI></UL>6. Рассмотреть возможность внесения дополнений в действующее законодательство с целью уточнения порядка возможной реорганизации фондов в другие организационно-правовые формы, для чего провести заседание Экспертной группы РМЦ по законодательству;<BR><BR>7. В рамках реализации положений Федерального закона от 7 августа 2001 г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» участники Форума считают необходимым отметить, что деятельность по выдаче займов не подпадает под действие вышеназванного Федерального закона.<BR>При этом в целях соблюдения требований законодательства, организациям следует обратить внимание на необходимость более четкого определения в своих уставах видов осуществляемой деятельности, исключая из них те, которые подпадают под действие указанного Федерального закона, но которые организация не планирует осуществлять на практике;<BR><BR>8. Продолжить работу над совершенствованием законодательства о Бюро кредитных историй, обеспечив соблюдение интересов микрорфинансовых организаций по участию в деятельности Бюро кредитных историй. <BR><BR>Принято участниками Форума микрофинансовых организаций «Вопросы совершенствования правового пространства для микрофинансовой деятельности в России».<BR><BR>Москва, 1 декабря 2004 г. Thu, 13 Dec 2018 16:30:16 +0300 Отчет о работе во втором квартале 2004 года над реализацией рекомендаций Форума Микрофинансовых Организаций-2003 http://rmcenter.ru/isupport/events/1440/ Отчет информирует о результатах работы над реализацией рекомендаций Форума. Thu, 13 Dec 2018 16:30:16 +0300 Отчет по межрегиональной конференции по микрофинансированию в ЮФО «Микрофинансирование как инструмент экономического роста в малом бизнесе и социального развития» 25 июня 2004 года http://rmcenter.ru/isupport/events/1441/ 25 июня 2004 года в Ростове-на-Дону прошла первая межрегиональная конференция Южного Федерального Округа по микрофинансированию «Микрофинансирование как инструмент экономического роста в малом бизнесе и социального развития». Thu, 13 Dec 2018 16:30:16 +0300 Отчет о конференции "Микрофинансирование в России: успешные стратегии для экономического роста" проведенной 1-2 декабря 2005 г. в г. Санкт-Петербурге. http://rmcenter.ru/isupport/events/1442/ <STRONG>Уважаемые коллеги!</STRONG> <BR><BR>Предлагаем Вашему вниманию <A href="http://rmcenter.ru/conf/otchet/"><FONT color=#800080>отчет </FONT></A>о конференции "Микрофинансирование в России: успешные стратегии для экономического роста" проведенной 1-2 декабря 2005 г. в г. Санкт-Петербурге! <BR><BR>IV Национальная конференция по микрофинансированию проходила под патронажем <B>Межведомственного Совета при Министерстве экономического развития и торговли РФ по проведению 2005 - Международного года микрокредитования ООН. </B><BR><BR>По <A href="http://rmcenter.ru/conf/otchet/"><FONT color=#800080>этой</FONT></A> ссылке Вы найдете презентации, сделанные в рамках пленарных и секционных заседаний конференции, тезисы выступлений ведущих и выступающих конференции, а также их биографии. <BR><BR>Кроме того, Вы сможете скачать дополнительные материалы: список участников и программу конференции в электронном виде, а также загрузить фоторепортаж с мероприятий, проведенных в рамках конференции. <BR><BR>Вы также найдете материалы проведенного форума по правовым вопросам МФО и сможете ознакомиться с результатами его работы. <BR><BR>Мы надеемся, что информация, которую Вы найдете, окажется для Вас полезной. <BR><BR>С уважением, <BR>Оргкомитет конференции Thu, 13 Dec 2018 16:30:16 +0300 Отчет о работе Экспертной группы программы «Развитие благоприятных правовых условий для российского микрофинансового сектора» 24 июня 2004 года http://rmcenter.ru/isupport/events/1443/ На встрече экспертной группы обсуждались вопросы законодательного регулирования создания и деятельности саморегулируемых организаций, перспективы разрешении споров с участием МФО третейскими судами и др. Thu, 13 Dec 2018 16:30:16 +0300 Отчет о работе круглого стола "Руководящие принципы CGAP по регулированию и надзору в секторе микрофинансирования" 7 апреля 2004 г. http://rmcenter.ru/isupport/events/1444/ Заседание круглого стола "Руководящие принципы CGAP по регулированию и надзору в секторе микрофинансирования" состоялось 7 апреля 2004 г. в гостинице «Мариотт Роял Аврора», Москва. Thu, 13 Dec 2018 16:30:16 +0300 Отчет о работе круглого стола специалистов в области микрофинансирования «Руководящие принципы CGAP по регулированию и надзору в секторе микрофинансирования» 6 апреля 2004 г. http://rmcenter.ru/isupport/events/1445/ Круглый стол специалистов в области микрофинансирования «Руководящие принципы CGAP по регулированию и надзору в секторе микрофинансирования» прошел 6 апреля 2004 г. в гостинице «Ренессанс» (Москва). Thu, 13 Dec 2018 16:30:16 +0300 Отчет о работе Круглого стола "Деятельность Бюро Кредитных Историй" 4 марта 2004 г. http://rmcenter.ru/isupport/events/1446/ В заседании круглого стола по вопросам создания кредитных бюро в России, состоявшегося 4 марта 2004 г. в гостинице «Ренессанс», приняли участие около двадцати организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность в России. Thu, 13 Dec 2018 16:30:16 +0300 Отчет по второй ежегодной конференции по микрофинансированию "Микрофинансирование в России: новые грани развития" 2003 г. http://rmcenter.ru/isupport/events/1447/ Рады сообщить Вам, что 4-5 декабря 2003 года в Санкт Петербурге успешно прошла конференция «Микрофинансирование в России: новые грани развития». Thu, 13 Dec 2018 16:30:16 +0300 Отчет о работе в 2003 г. над реализацией рекомендаций Форума Микрофинансовых Организаций-2003 http://rmcenter.ru/isupport/events/1448/ В декабре 2003 года в Санкт-Петербурге прошел Форум микрофинансовых организаций «Вопросы совершенствования правового пространства для микрофинансовой деятельности в России». Thu, 13 Dec 2018 16:30:16 +0300 Отчет по проведенной в декабре 2002 года конференции «Микрофинансирование в России: перспективы развития» http://rmcenter.ru/isupport/events/1449/ <SPAN class=descr>Конференция «Микрофинансирование в России: перспективы развития» и этот отчет финансировались из средств гранта, предоставленного Агенством международного развития США. </SPAN> Thu, 13 Dec 2018 16:30:16 +0300