русский   ::   english   ::  портал

Главная / Информационная поддержка / Публичные мероприятия

Отчет о работе Круглого стола "Деятельность Бюро Кредитных Историй" 4 марта 2004 г.



 Список участников «Круглый стол по вопросам регулирования деятельности бюро кредитных историй» — Загрузить  >  (DOC, 62 КБ)

 Работа кредитного бюро. Кредитное бюро в России — Загрузить  >  (PPT, 384 КБ)

 Данные о кредитных бюро — Загрузить  >  (DOC, 107 КБ)

 Перспективы законодательного регулирования деятельности бюро кредитных историй в России — Загрузить  >  (DOC, 30 КБ)

 Концепция формирования в России системы кредитных бюро — Загрузить  >  (DOC, 392 КБ)

В заседании круглого стола по вопросам создания кредитных бюро в России, состоявшегося 4 марта 2004 г. в гостинице «Ренессанс», приняли участие около двадцати организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность в России (Чтобы открыть список участников, нажмите сюда (62Kb)). Программа мероприятия была представлена выступлением Марлены Херли, Вице-президента Инвестиционного фонда США – Россия, на тему «Работа кредитных бюро. Развитие кредитных бюро в России» и презентацией Натальи Бурцевой, Советника по правовым вопросам Российского Микрофинансового Центра, «Перспективы законодательного регулирования деятельности бюро кредитных историй в России». Встреча завершилась дискуссией о возможностях и перспективах участия российских микрофинансовых организаций в деятельности бюро кредитных историй.

Марлена Херли начала свое выступление по проблеме «Работа кредитных бюро. Развитие кредитных бюро в России» с рассказа о существующих кредитных бюро на международных рынках и о попытках создания подобных институтов в России иностранными компаниями с привлечением местных организаций. В настоящее время проблема создания кредитных бюро является актуальной для России. Инвестиционный фонд США - Россия разработал проект создания подобного кредитного бюро. У компании имеется опыт создания кредитных бюро с нуля. Компания разработала международную модульную систему, процесс адаптации подобной модульной системы обычно занимает 3-4 месяца. Что касается предположительных расходов по созданию кредитного бюро, то техническая часть затрат может варьироваться от 0,5 до 1 млн. долларов США. Подобные суммы не представляют собой сверхмерные затраты для организации подобного рода и могут быть оправданы уже через 2-3 года работы. Стоимость одной кредитной истории в странах, где уже давно работают кредитные бюро, варьируется от $0,5 до $3, в зависимости от клиента. Так, например, если Сити Банк обращается с запросом в кредитное бюро в Америке, то он может рассчитывать на получение данной информации по 0,5 американских доллара за один файл, так как банк делает много запросов и является хорошим партнером бюро на протяжении долгого времени.

Клиентами кредитного бюро являются различные виды кредиторов, в том числе банки, лизинговые компании, страховые компании, операторы мобильной связи. Все организации, сотрудничающие с кредитным бюро, должны заключить с последним соглашение о сотрудничестве. Кроме того, оговаривается, что организации, предоставляющие кредитному бюро только негативную информацию о клиентах, могут рассчитывать на получение от бюро тоже только негативной информации; информация о положительных клиентах в таком случае будет для них закрыта.

Кредитное бюро не занимается продажей маркетинговой информации, то есть от бюро нельзя получить общие списки положительных или отрицательных клиентов, обрабатывается и выдается запрос только по определенному клиенту/клиентам. Доступ к системе очень ограничен. Осуществляется постоянная технологическая защита от хакеров. Кроме того, существует физическая защита: база данных находится в помещении, доступном строго ограниченному количеству людей.

Кредитное бюро имеет независимый Наблюдательный совет, который следит за аккуратностью информации, поступающей и хранящейся в Кредитном Бюро (Чтобы открыть материалы, подготовленные Марленой Херли, «Данные о кредитных бюро», нажмите сюда (107 Kb). Чтобы открыть слайды к выступлению Марлены Херли «Работа кредитного бюро. Кредитное бюро в России», нажмите сюда (384 Kb, .ppt)).

Г-жа Херли выразила готовность дать дополнительные разъяснения всем заинтересованным лицам. Обратиться к г-же Херли можно по адресу mhurley@deltacap.ru.

Во время дискуссии одним из наиболее ярко звучащих вопросов был вопрос об ответственности кредитного бюро за достоверность предоставляемой информации. Марлена Херли пояснила, что кредитные бюро не несут ответственность за предоставляемую информацию. Информация носит рекомендательный характер, а не гарантийный. Ответственность за правильность информации несут источники формирования историй (банки и другие кредиторы).

У аудитории также возник вопрос по поводу имеющихся законодательных требований, предъявляемых к кредитным бюро: любая ли организация может назвать себя кредитным бюро и осуществлять соответствующую деятельность? - В Америке подобных требований нет. Кредитные бюро появлялись на региональном уровне, а затем сливались и объединялись. Кредитные бюро понимали, что для того, чтобы быть конкурентоспособной организацией, им нужно самим разрабатывать и следовать установленным требованиям, чтобы завоевать доверие клиентов.

Есть ли способ в России защитить подобную информацию частного характера от общественного пользования? Особенно принимая во внимание тот факт, что в России можно купить нелегальную копию практически любой базы данных (налоговой инспекции, сотовых операторов и т д.) – На уровне информационных технологий – это возможно. Уже на протяжении долгих лет «взломать» систему, используемую Trans Union, не удавалось. Однако очевидно, что здесь существует еще и человеческий фактор, а именно на совести оператора остается неразглашение известной ему информацию. Так, например, а Америке и в Италии проблем с этим нет, что касается России, то здесь возникают вопросы. Аналогичная ситуация была в Чешской Республике, где проблема была решена путем переправления и хранения информации о клиентах не у себя в стране, а в Италии (CRIF International).

Участники круглого стола также заметили, что наличие и использование информации, хранящейся в кредитных бюро, было бы полезным для государства, в аналитических и статистических целях. Однако присутствующие согласились, что данные бюро должны быть частными и закрытыми для всеобщего пользования, передача подобных знаний государственным служащим может грозить утечкой информации, что справедливо не только для России.



Наталья Бурцева предложила вниманию участников выступление по вопросу о перспективах законодательного регулирования деятельности бюро кредитных историй в России и рассказала о том, что в настоящее время в Государственной Думе РФ находятся на рассмотрении три законопроекта, регулирующих вопросы создания и деятельности бюро кредитных историй: «О федеральном бюро кредитных историй», «О внесении дополнений в федеральный закон «О банках и банковской деятельности» и федеральный закон «О центральном Банке России», «О бюро кредитных историй». Однако наибольшие шансы на принятие имеет законопроект, пока не внесенный в Государственную Думу, «О кредитных историях», подготовленный Правительством РФ. Данный вариант вобрал в себя наибольшее число мнений и наиболее полно отражает потребности законодательного обеспечения регулирования вопросов создания и деятельности бюро кредитных историй. В отличие от предыдущих законопроектов правительственный вариант предоставляет возможность стать источниками формирования и пользователями кредитных историй не только кредитным организациям, но и другим организациям-заимодавцам. В кредитных историях будет аккумулироваться информация не только о полученных кредитах, но и о полученных суммах по договорам займа, товарного и коммерческого кредита, непокрытым аккредитивам, гарантиям и поручительствам.

Г-жа Бурцева также отметила, что в проекте закона о кредитных историях, не уточняется, должно ли бюро кредитных историй быть коммерческой организацией или некоммерческой. Закон предусматривает ежегодную аудиторскую проверку кредитного бюро (Чтобы открыть конспект выступления Натальи Бурцевой, нажмите сюда (30 Kb). Чтобы открыть слайды к выступлению, нажмите сюда (89 Kb)).

В заключении г-жа Бурцева отметила, что для того, чтобы помочь каждой российской микрофинансовой организации сформировать собственное отношение к деятельности кредитных бюро и принять взвешенное решение об участии в них, Российский микрофинансовый центр приступает к подготовке обзора опыта участия микрофинансовых организаций в деятельности бюро кредитных историй в других странах. РМЦ будет рад ответить в этом обзоре на все интересующие микрофинансовые организации вопросы, а также услышать мнение МФО касательно данного вопроса. Вопросы и комментарии можно присылать Наталье Бурцевой nburtseva@rmcenter.ru или воспользовавшись ссылкой info@rmcenter.ru.

В материалы для участников круглого стола было включено в исследование «Концепция создания кредитного бюро», подготовленное фондом «Институт экономики города» (Чтобы открыть исследование, нажмите сюда (392 Kb)).

Поделиться в соц.сетях: