русский   ::   english   ::  портал

Главная / Информационная поддержка / Публичные мероприятия

21 февраля в Ассоциации российских банков состоялось расширенное заседание подкомитета по микрофинансированию ТПП РФ и комитета по развитию микрофинансирования АРБ на тему «Кредитование банками микрофинансовых организаций: новые тенденции взаимодействия»


 03.04.2006 

В совместном заседании приняли участие представители Министерства экономического развития и торговли РФ, Банка России, Ассоциации российских банков, Департамента поддержки и развития малого предпринимательства г. Москвы, коммерческих банков, микрофинансовых организаций.

Участники совместного заседания, признавая необходимость расширения доступа микрофинансовых организаций к кредитным ресурсам коммерческих банков, обсудили ряд проблем, возникающих при субсидировании субъектами РФ части затрат, связанных с уплатой процентов по кредитам, предоставленным кредитным кооперативам, проект новой редакции п. 3.14.1 Положения Банка России от 26.03.2004 № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резерва на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности», разработанный РМЦ совместно с АРБ, практические аспекты предоставления обеспечения по ссуде, а также проблемы и перспективы кредитования банками микрофинансовых организаций.

В частности, представитель Министерства экономического развития и торговли РФ К. Фокин, отметил, что в 2005 г. впервые за последние годы федеральный бюджет выделил 1,5 млрд. рублей на государственную поддержку малого предпринимательства. Реализация государственной поддержки осуществлялась на основании постановления Правительства Российской Федерации от 22 апреля 2005 г. № 249. Одно из основных направлений - развитие системы кредитования субъектов малого предпринимательства - осуществлялось в рамках субсидирования части процентной ставки по кредитам, полученным в банках организациями потребительской кооперации, кредитными потребительскими кооперативами граждан, сельскохозяйственными кредитными потребительскими кооперативами для реализации программ предоставления займов членам кооперативов.

Реализация данного механизма позволила не только расширить доступ субъектов малого предпринимательства к заемным средствам, снизить процентную ставку для конечного заемщика, но и вовлечь дополнительные ресурсы банковской системы в программы кредитования малого предпринимательства, увеличить возможности кредитования небольшими суммами (от 100 до 3000 долл. США) начинающих предпринимателей.

В 2006 г. МЭРТ планирует продолжить реализацию данной программы.
А. Емелин, Исполнительный вице-президент Ассоциации российских банков, подчеркнул необходимость внесения изменений в п. 3.14.1 Положения Банка России № 254-П, относящий ссуды, предоставленные микрофинансовым организациям, в третью категорию качества, что требует от банка формирования резерва в значительном размере. Разработанный проект новой редакции данного пункта направлен на выведение микрофинансовых организаций из-под его действия, что будет способствовать увеличению объемов кредитования микрофинансовых организаций.

Г. Петрова, завсектором Департамента банковского регулирования и надзора Центрального Банка РФ, в своем выступлении не только поддержала необходимость расширения доступа микрофинансовых организаций к финансовым средствам банков, но и сообщила собравшимся о том, что в настоящее время готовятся изменения к Положению ЦБ РФ № 254-П. Проект изменений, одобренный Комитетом Банковского Надзора Банка России, предполагает исключение из-под действия п. 3.14.1 Положения № 254-П микрофинансовых организаций. В настоящее время ведется работа по выработке окончательной формулировки названного подпункта, удовлетворяющей как коммерческие банки, так и микрофинансовые организации. Одновременно Г. Петрова сообщила о принятом Комитетом банковского надзора (протокол № 1 от 12 января 2006 года) решении о внесении уточнений в пункт 3.14.1 Положения Банка России от 26.03.2004 № 254-П, устанавливающий перечень ссуд, по которым резерв формируется в размере не менее 21% от суммы основного долга, в части выведения из-под требований данного пункта ссуд, предоставленных банками потребительским кооперативам, фондам поддержки малого предпринимательства, иным финансовым организациям, принимающим участие в реализации государственных и муниципальных программ по развитию малого и среднего предпринимательства и использованных ими на предоставление займов субъектам малого предпринимательства и физическим лицам. Таким образом, предполагается, что кредитным организациям будет предоставлено право оценивать ссуды, использованные данной группой заемщиков на предоставление займов субъектам малого предпринимательства и физическим лицам, на общих основаниях, установленных Положением № 254-П. По мнению Банка России, данное решение будет способствовать осуществлению мероприятий по реализации государственных и муниципальных программ поддержки предпринимательства.

Обсуждая практические аспекты предоставления обеспечения по ссуде, выступающие отметили необходимость использования новых механизмов (способов) обеспечения, в частности: использование средств государственного бюджета, использование обеспечения в виде прав требования, а также складских свидетельств.

А. Карпов, Советник Министра, Департамент поддержки и развития малого предпринимательства г. Москвы, отметил, что в Москве поддержка МФО осуществляется в рамках Программы поддержки малого предпринимательства. В настоящее время Департамент расширил направления предоставления финансовой помощи малым и средним предприятиям. В числе приоритетных направлений – создание агентства по предоставлению залога и гарантий за счет средств государственного бюджета.

М. Самарцева, заместитель генерального директора Государственного фонда поддержки малого предпринимательства Воронежской области, говоря о проблемах кредитования микрофинансовых организаций, связанных с недостаточностью обеспечения, предложила использовать разработанную Государственным фондом поддержки малого предпринимательства Воронежской области конструкцию по предоставлению обеспечения в виде уступки прав требования. М. Самарцева отметила как положительные, так и отрицательные стороны данного способа обеспечения.

Ю. Кузьмин, начальник отдела Российского Зернового Союза, изложил собравшимся возможность использования складских свидетельств в качестве способа обеспечения по ссуде.

А. Зуев (начальник отдела по работе с предприятиями АПК АКБ «Пробизнесбанка») в своем выступлении сообщил собравшимся об опыте Пробизнесбанка по кредитованию под залог складских свидетельств. Программа была разработана в 2002 году совместно с Зерновым союзом. Проект Пробизнесбанка по работе с простыми складскими свидетельствами был одобрен Европейским банком реконструкции и развития. В 2004 ЕБРР открыл кредитную линию по кредитованию под залог складских свидетельств. В настоящее время Пробизнесбанк ведет совместную работу с Министерством сельского хозяйства Саратовской области по реализации программы кредитования под залог складских свидетельств.

Представители банковского сообщества, говоря о возможности кредитования микрофинансовых организаций, изложили свои программы их кредитования.

Н. Карисалова (ЗАО Внешторгбанк Розничные Услуги) подчеркнула важность расширения доступа микрофинансовых организаций к кредитным средствам. По итогам 2005 года портфель кредитов малому бизнесу группы «Внешторгбанк» составил более 5,5 млрд. руб., на конец 2005 года осуществлялось кредитование субъектов малого бизнеса в 11 регионах России. ВТБ Розничные Услуги в 2006 год планирует рост портфеля кредитов, предоставленных малому бизнесу, более чем в 2,5 раза до 14 млрд. рублей. Большое значение в реализации Программы кредитования малого бизнеса Банка имеют соглашения с Администрациями регионов и разработка комплекса мероприятий, позволяющих использовать средства региональных бюджетов, заложенные на государственную поддержку малого предпринимательства.

Н. Карисалова отметила, что опыт взаимодействия банков (в том числе по финансированию под поручительство специальных структур, создаваемых в субъектах РФ для развития малых предприятий) и микрофинансовых организаций показывает, что необходимо использовать новые технологии финансового анализа микрофинансовых организаций, когда за основу принимается анализ кредитного портфеля и статистика просроченной и невозвращенной задолженности в кредитном портфеле микрофинансовой организации. Разрабатываемые в настоящий момент механизмы разделения рисков между банками и субъектами РФ при кредитовании малого бизнеса, смогут оказать в данном вопросе существенную поддержку. Новый этап в развитии рынка микрофинансирования - взаимодействие банков и НДКО, создаваемых для кредитования малого бизнеса. Но существующее правовое регулирование данного вопроса требует значительного улучшения.

Е. Демыгина, заместитель председателя правления АКБ «СОЮЗ», свое выступление посвятила анализу возможных путей сотрудничества МФО и банков. Она отметила, что Программа «Микрофинансирование» реализуется немногим более года всеми филиалами Банка «СОЮЗ». Данная программа рассматривается Банком как одна из приоритетных в силу активного развития всей линейки розничных продуктов Банка, возможности расширения клиентской базы Банка, диверсификации финансовых кредитных операций Банка. В настоящее время Банк «СОЮЗ» предлагает следующие варианты сотрудничества с МФО: финансирование деятельности МФО (по программе кредитования малого бизнеса); агентские отношения по привлечению клиентов; покупка портфелей займов МФО (переуступка прав). В дальнейшем планируется разработка специальной программы кредитования МФО под портфель займов.

Присутствующие за совместном заседании представители микрофинансового сообщества поделились опытом (как положительным, так и отрицательным) кредитования в коммерческих банках и выразили надежду, что предложенный проект новой редакции п. 3.14.1 Положения № 254-П отражает специфику микрофинансовой деятельности, обеспечивает возможность перевести кредитные кооперативы, фонды поддержки малого бизнеса в другую категорию риска, что больше соответствует их сущности и способствует развитию этих институтов.

Поделиться в соц.сетях: