Новости РМЦ http://rmcenter.ru Sun, 12 Jul 2020 01:05:04 +0300 60 Пример личного кабинета для сайта МФО при дистанционной работе с заемщиками разберем на вебинаре РМЦ 14 июля с Антоном Бесщетниковым, руководителем компании «Моя МФО». Участие бесплатное! Срочно регистрируемся! http://rmcenter.ru/about/news/6567/ <p><em>Давление кризиса, вызванного пандемией COVID-19, наиболее остро ощутили на себе оффлайн-МФО. Однако трудности и ошибки прошлого запросто могут стать возможностями в будущем. Эпидемиологи уже неоднократно предупреждали о риске возникновения второй волны коронавируса. Именно поэтому сегодня, в период относительного затишья так важно оценить все аспекты работы компаний в режиме самоизоляции и сделать выводы, которые лягут в основу дальнейшей оптимизации всех бизнес-процессов.</em></p> <p><span style="color: rgb(255, 0, 0);"><strong>14 июля 2020 года</strong>,</span> с 10.00 до 12.00 по московскому времени, РМЦ проведет вебинар <span style="color: rgb(255, 0, 0);"><strong>&laquo;Вторая волна коронавируса: как избежать потерь в оффлайн-МФО&raquo;.</strong></span></p> <p>На вебинаре подробно рассмотрим следующие вопросы:</p> <ul> <li>&nbsp;Особенности дистанционной работы МФО в условиях самоизоляции.</li> <li>&nbsp;Пример личного кабинета для сайта МФО для дистанционной работы с заемщиками.</li> <li>&nbsp;Юридические аспекты и особенности.</li> <li>&nbsp;Разбор вопросов.</li> </ul> <p>Проведет вебинар: <strong>Бесщетников Антон -</strong>&nbsp;руководитель компании «Моя МФО».</p> <p><span style="color: rgb(255, 0, 0);"><strong>УЧАСТИЕ БЕСПЛАТНОЕ.</strong></span></p> <p><span style="color: rgb(255, 0, 0);"><strong>Зарегистрируйте участие</strong></span> <a href="https://forms.gle/kVrq4oC5zQyPixFT7" ><strong>по ссылке</strong></a>.</p> <p><em>Обращаем ваше внимание, что регистрация на вебинар <strong>завершается 13 июля в 15:00</strong>.</em></p> <p>Вопросы, ответы на которые вы хотите получить в ходе вебинаров<em>, </em>а также запросы на организацию корпоративного обучения просим направлять&nbsp;директору по обучению и консалтингу РМЦ <strong>Наталии Зинченко</strong> по адресу: <a href="mailto:nzinchenko@rmcenter.ru" >nzinchenko@rmcenter.ru</a>, тел. +7 (495) 258-87-05, доб. 205.</p> <p>Для получения дополнительной информации по участию в вебинаре обращайтесь к менеджеру по работе с клиентами <strong>Михаилу Кириллову </strong>по тел.: +7 (495) 258-87-05, доб. 208, <strong>моб. +7 (966) 107-57-12,</strong> e-mail: <a href="mailto:mkirillov@rmcenter.ru" >mkirillov@rmcenter.ru</a>.</p> Sun, 12 Jul 2020 00:00:00 +0300 Доступен рэнкинг компаний микрофинансового сектора по итогам деятельности в I квартале 2020 года http://rmcenter.ru/about/news/6566/ <p><strong>Рэнкинг компаний микрофинансового сектора по итогам деятельности в I квартале 2020 года</strong></p> <p><strong>Ключевые выводы: </strong></p> <ul> <li>По данным анкетирования, рост рынка микрозаймов 1 квартале 2020 года составил порядка 5%;</li> <li>Наибольшая доля в структуре совокупного портфеля займов у компаний&ndash;участников рэнкинга НРА сформирована за счет задолженности физических лиц;</li> <li>Учитывая продолжившийся рост просроченной задолженности по итогам Iкв20, МФО необходимо для снижения расходов на резервирование и для ограничения давления на капитал усиливать собственные процедуры андеррайтинга и повышать качество управления рисками, проводить расчистку балансов от плохих активов. Рост просроченной задолженности происходит во всех сегментах, однако этот уровень – контролируем;</li> <li>Прогноз по квартальной динамике просроченной задолженности &mdash; на уровне 2,5%;</li> <li>Ключевое влияние на показатели деятельности МФО продолжает оказывать Федеральный закон №554-ФЗ, в соответствии с которым вводится поэтапное ограничение суммы платежей. Ограничение ежедневной ставки по займу и максимального размера переплаты влекут за собой снижение маржинальности бизнеса МФО и могут быть причиной ухудшения их финансового результата;</li> <li>Применение повышающего коэффициента при расчете достаточности капитала в зависимости от долговой нагрузки и ужесточение подходов к резервированию также влекут за собой необходимость у МФО наращивать величину собственных средств для выполнения всех требуемых нормативов;</li> <li>Учитывая уровень и динамику рассчитанного в рэнкинге показателя операционной эффективности деятельности (используется индикатор Cost-income ratio), в целом компании сегмента МФО справляются с нормативными изменениями;</li> <li>При адекватной организации системы риск-менеджмента и уровне скоринга участники рынка МФО могут продолжать успешно адаптироваться к регулятивным требованиям;</li> <li>Данные рэнкинга НРА предоставляют оперативную возможность оценить предварительные результаты деятельности сегмента МФО в динамике, с высокой степенью соответствия официальной статистике (которая традиционно раскрывается позже).</li> </ul> <p><strong>Микрофинансовый сектор: итоги 1 квартала 2020 года и вхождение в &laquo;коронавирусный&raquo; кризис</strong></p> <p>Ключевое влияние на показатели деятельности сегмента МФО оказывает Федеральный закон №554-ФЗ, в соответствии с которым вводится поэтапное ограничение единой суммы платежей и ограничение ежедневной процентной ставки. С 28.01.2019 дневная процентная ставка по займу ограничивалась уровнем 1,5%; с 01.07.2019 – 1%. Единая сумма платежа с 28.01.2019 не должна была превышать 2,5х; с 01.07.2019 года – 2.0х и уже с 01.01.2020 – 1,5х. Другие изменения предполагают применение повышающего коэффициента при расчете достаточности капитала в зависимости от долговой нагрузки заемщика и ужесточение подходов к резервированию. Все эти новации влекут за собой необходимость наращивать величину собственных средств для выполнения всех требуемых нормативов.</p> <p>&nbsp;</p> <p><strong>Диаграммы 1, 2. Динамика рынка МФО и средней суммы займа (Iкв20, оценка НРА на основе анкетирования)</strong></p> <table> <tbody> <tr> <td style="border-image: initial;"> <p><strong><img src="https://files.rmcenter.ru/year/2020/7/10-2/image004.png" /></strong></p> </td> <td style="border-image: initial;"> <p><strong><img src="https://files.rmcenter.ru/year/2020/7/10-2/image006.png" /></strong></p> </td> </tr> </tbody> </table> <p>&nbsp;</p> <p>Совокупная динамика роста рынка микрозаймов по итогам IV квартала 2019 года составила ~4,5% (относительно ~6% кварталом ранее). И в розничном сегменте, и в сегменте МСБ растут как число займов, так и средняя сумма займа.</p> <p>Так, по сегменту МСБ средняя сумма займа у компаний–участников анкетирования находится на уровне ~1 917 тыс. руб. по итогам I квартала 2020 года (относительно ~1 626 тыс. руб. кварталом ранее).</p> <p>По займам физических лиц (PDL, Installments, POS) средняя сумма займа находится на уровне ~15,72 тыс. руб. по итогам I квартала 2020 года (что почти на 700 рублей больше относительно уровня IV квартала прошлого года).</p> <p>Структура портфеля займов компаний–участников рэнкинга в разрезе направлений деятельности и доли просроченной задолженности выглядит следующим образом.</p> <p>&nbsp;</p> <p><strong>Диаграммы 3, 4. Структура портфеля займов, выданных МФО – участниками рэнкинга. Структура просроченной (NPL 30+) задолженности</strong></p> <table> <tbody> <tr> <td style="border-image: initial;"> <p><strong><img src="https://files.rmcenter.ru/year/2020/7/10-2/image008.png" /></strong></p> </td> <td style="border-image: initial;"> <p><strong><img src="https://files.rmcenter.ru/year/2020/7/10-2/image010.png" /></strong></p> </td> </tr> </tbody> </table> <p>&nbsp;</p> <p>В целях расчета рэнкинга использовались данные по просроченной задолженности на сроке 30+.</p> <p>В Iкв20 просроченная задолженность продолжила рост, который находится в границах поквартальной динамики предыдущего периода.</p> <p>Рост доли просроченных долгов (восходящий тренд на всем периоде рэнкинга НРА, начиная с 2018 года; текущий уровень – снова на максимуме с начала исследования по данным собираемых анкет участников рынка) подтверждает вывод о том, что компаниям сегмента необходимо продолжить усилия по ужесточению собственных процедур андеррайтинга, оценки рисков.</p> <p>За Iкв20 года также рассчитывалась операционная эффективность компаний–участников рэнкинга: CIR (Cost/Income Ratio, операционные расходы по отношению к доходам).</p> <p>В операционные расходы включались: Административные / управленческие + коммерческие (маркетинг) + процессинг + коллекшен + идентификация/верификация. Сформированный резерв не включался.</p> <p>В операционные доходы за отчетный период включались: (% доходы - % расходы) + (комиссионные доходы - расходы) + прочие операционные доходы.</p> <p>Рассчитанный <strong>средний показатель операционной эффективности (Cost-income ratio, CIR) у компаний–участников рэнкинга составил 57,08%</strong>. Отмечается поквартальный рост этого индикатора. Тем не менее, текущий уровень CIR позволяет делать вывод о том, что компании сегмента справляются с регулятивными требованиями.</p> <p>Отдельно был рассчитан показатель CIR для топ-10 компаний рэнкинга: лидеры демонстрируют очень высокую способность генерации операционного дохода, ограничивая издержки на ведение бизнеса, при этом у лидеров рынка значение показателя снизилось относительно итогов предыдущего квартала.</p> <p>&nbsp;</p> <p><strong>Диаграмма 5. Отношение операционных расходов к доходам</strong></p> <p><strong><img src="https://files.rmcenter.ru/year/2020/7/10-2/image012.png" /></strong></p> <p>Одним из способов снижения операционных расходов МФО остается развитие сегмента онлайн-выдач (таким образом физическое присутствие и сопутствующие затраты снижаются). Помимо положительного влияния на эффективность деятельности компаний это можно считать важным фактором с точки зрения ограничения рисков: самостоятельное оформление заявки на получение микрозайма на сайте, а не при посещении офиса, требуют от потенциальных заемщиков более разумного, ответственного и грамотного подхода к выбору кредитного продукта.</p> <p><strong>Прогноз динамики рынка микрофинансирования и оценка влияния кризисных явлений в экономике на сегмент МФО</strong></p> <p>Подтверждая ранее сделанные выводы, мы ожидаем, что микрофинансовая отрасль ощутит на себе влияние кризисных явлений, связанных последствиями пандемии COVID-19. На этом фоне ожидаемое ухудшение финансового положения (а следовательно – кредитной дисциплины) всех сегментов клиентской базы МФО – как физических лиц, так и ИП и МСБ может повлечь за собой рост просроченной задолженности, что в свою очередь обусловит сопоставимое повышение стоимости риска и увеличение давления на капитал микрофинансовых организаций. В преддверии запланированного НРА анкетирования компаний МФО по итогам деятельности во 2кв20 мы сохраняем прогноз по квартальной динамике просроченной задолженности на уровне 2,5%.</p> <p>Дополнительным стресс-фактором является то, что особенность бизнес модели МФО состоит в непрерывности деятельности. В случае роста неплатежей или «заморозки» платежей ущерб для сегмента МФО может стать достаточно ощутимым, в отличии от банков, которые более устойчивы к риску и могут эффективно управлять ликвидностью в таком сценарии.</p> <p><strong>Динамика рынка микрофинансирования обусловлена следующими факторами:</strong></p> <ul> <li>технологизация отрасли, выход МФО в онлайн, повышение доступности заимствований для потенциального клиента МФО;</li> <li>усиление надзора со стороны Банка России и дальнейшие изменения в регулировании: количественные и качественные ограничения или их комбинация (ограничения ежедневной процентной ставки; внесение изменений в расчет величины собственных средств и обязательных нормативов; «утяжеление» методики расчета. Как следствие – МФО будет требоваться капитал «хорошего качества»;</li> <li>возможность собственников оказать поддержку капитализации и предоставить фондирование в случае необходимости; способность МФО наращивать капитал за счет прибыли;</li> <li>мы ожидаем, что спрос на продукты МФО будет оставаться достаточно высоким и будет поддерживаться со стороны населения, так как банковские каналы кредитования будут закрыты для определенного круга потенциальных заемщиков, прежде всего из отраслей, наиболее пострадавших от кризиса и распространения коронавируса</li> </ul> <p><strong>О подготовке обзора и рэнкинга МФО</strong></p> <p>Национальное Рейтинговое Агентство реализует совместный проект с НАУМИР: рэнкинг подготовлен НРА и верифицирован Национальной ассоциацией участников микрофинансового рынка (НАУМИР) на основе анкетирования микрофинансовых и микрокредитных компаний по итогам их деятельности в 1 квартале 2020 года.</p> <p>НРА проводит ранжирование по ключевым рыночным нишам, которые занимают компании сегмента (или компании, объединенные в контур одной Группы – в соответствии с предоставленными НРА анкетными данными).</p> <p>В исследовании проводится сопоставление отдельных компаний (или компании, объединенные в контур одной Группы – в соответствии с предоставленными НРА анкетными данными) с рынком или с сегментом рынка, используя их данные по расходам. Рассчитана операционная эффективность: CIR (Cost/Income Ratio, операционные расходы по отношению к доходам). С этим учетом, рэнкинг освещает два важных блока:</p> <ul> <li>динамика сегмента/качество активов</li> <li>эффективность сегмента.</li> </ul> <p><strong>Показатели участников анкетирования</strong></p> <p>Всюду далее цифры приводятся в тыс. руб., если не указано иное.</p> <p>Список лидеров по величине портфеля займов (Iкв20) среди участников рэнкинга выглядит следующим образом (данные по цессиям, которые у ряда компаний – в том числе лидеров рынка – повлекли за собой просадку активов - не учитывались).</p> <p><strong>Таблица 1. ТОП компаний по величине портфеля займов</strong></p> <p><strong><img src="https://files.rmcenter.ru/year/2020/7/10-2/image015.gif" /></strong></p> <p><strong>Таблица 2. ТОП компаний по объему квартального оборота (выдача)</strong></p> <p><strong><img src="https://files.rmcenter.ru/year/2020/7/10-2/image017.gif" /></strong></p> <p><strong>Среди компаний, заполнивших анкету Агентства, выдающих займы с обеспечением, лидеры выглядят следующим образом.</strong></p> <p><strong>Таблица 3. ТОП портфелей компаний, выдающих займы с обеспечением</strong></p> <p><strong><img src="https://files.rmcenter.ru/year/2020/7/10-2/image019.gif" /></strong></p> <p><strong>Таблица 4. ТОП компаний в сегменте POS</strong></p> <p><strong><img src="https://files.rmcenter.ru/year/2020/7/10-2/image021.gif" /></strong></p> <p><strong>Таблица 5. ТОП компаний в сегменте PDL</strong></p> <p><strong><img src="https://files.rmcenter.ru/year/2020/7/10-2/image023.gif" /></strong></p> <p><strong>Таблица 6. ТОП компаний в сегменте Installments</strong></p> <p><strong><img src="https://files.rmcenter.ru/year/2020/7/10-2/image025.gif" /></strong></p> <p><strong>Таблица 7. ТОП компаний в сегменте МСБ</strong></p> <p><strong><img src="https://files.rmcenter.ru/year/2020/7/10-2/image027.gif" /></strong></p> <p><strong>Таблица 8. ТОП компаний по показателю CIR</strong></p> <p><strong><img src="https://files.rmcenter.ru/year/2020/7/10-2/image029.gif" /></strong></p> <h2>Общий перечень компаний - участников рэнкинга (*)</h2> <p><strong>Таблица 9.</strong></p> <p><strong><img src="https://files.rmcenter.ru/year/2020/7/10-2/image031.gif" /></strong></p> <p><em>(*) данные по портфелям не учитывают цессии, сделанные в 1кв19</em></p> Fri, 10 Jul 2020 00:00:00 +0300 Совет Федерации одобрил изменения в отдельные законодательные акты РФ в части совершенствования процедуры допуска ломбардов на финансовый рынок, принципов функционирования КПК и информирования потребителей финансовых услуг МФИ http://rmcenter.ru/about/news/6565/ <p><a data-cke-saved-href="http://sozd.duma.gov.ru/bill/775367-7" href="http://sozd.duma.gov.ru/bill/775367-7">Закон</a> направлен на совершенствование регулирования деятельности ломбардов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, кредитных потребительских кооперативов, микрофинансовых организаций. <br /> </p> <p>Вносятся изменения в федеральные законы &laquo;О сельскохозяйственной кооперации&raquo;, «О ломбардах», «О кредитной кооперации», «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». <br /> </p> <p>Изменения, внесенные в Федеральный закон о сельскохозяйственной кооперации, исключают из сферы его регулирования деятельность страховых кооперативов, определяют цели и способы создания сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов (СКПК), предусматривают право таких кооперативов привлекать средства Российской Федерации, субъектов РФ, муниципальных образований, кредитных организаций и иных юридических лиц.</p> <p>Устанавливается запрет на избрание или назначение в состав органов управления СКПК и на должности его председателя, исполнительного директора лиц, имеющих неснятую или непогашенную судимость за преступления в сфере экономики или преступления против государственной власти. Также в отношении СКПК расширяются и уточняются регуляторные и надзорные функции Банка России, который, в том числе, получает право направлять своих представителей на общее собрание членов кооператива. Одновременно дополняются обязанности саморегулирующих организаций в сфере финансового рынка, объединяющих СКПК, по представлению в Банк России соответствующей отчетности и иных документов СКПК.</p> <p>Изменения в Федеральный закон о ломбардах предусматривают более полное определение ломбарда как хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов, основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам под залог принадлежащих им движимых вещей, предназначенных для личного потребления, и хранение вещей. Введен запрет на привлечение ломбардами денежных средств физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, кроме денежных средств участников ломбарда. Перечень видов предпринимательской деятельности, которой разрешено заниматься ломбарду, дополнен правами сдавать в аренду (субаренду) принадлежащее ломбарду недвижимое имущество и осуществлять деятельность банковского платежного агента. </p> <p>В отношении ломбардов соответственно расширяются и уточняются регуляторные и надзорные функции Банка России, в том числе по ведению государственного реестра ломбардов. Предусматривается, что статус ломбарда, его права и обязанности приобретается и утрачивается со дня внесения сведений в реестр или, соответственно, исключения из него этих сведений, определен порядок подачи и рассмотрения заявлений о включении в реестр, основания и порядок исключения сведений из реестра. </p> <p>Ряд изменений касаются договора займа, заключаемого ломбардом: сумма предоставленного займа не может превышать сумму оценки заложенной вещи, форма залогового билета устанавливается не Правительством РФ (как по действующей норме), а нормативным актом Банка России, содержание залогового билета должно включать условия договора потребительского займа, соответствующие Федеральному закону «О потребительском кредите (займе)».</p> <p>В Федеральный закон о кредитной кооперации вносятся изменения, устанавливающие исчерпывающий перечень принципов образования кредитного потребительского кооператива &ndash; территориальный, профессиональный и социальный.</p> <p>Изменениями, внесенными Федеральным законом в Федеральный закон о микрофинансовых организациях, конкретизируются и дополняются полномочия Банка России по ведению государственного реестра микрофинансовых организаций, по осуществлению надзора в отношении микрофинансовых организаций и саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, членами которых являются микрофинансовые организации.</p> <p><a data-cke-saved-href="http://council.gov.ru/events/news/117862/" href="http://council.gov.ru/events/news/117862/">Источник.</a></p> Thu, 09 Jul 2020 00:00:00 +0300 Доменное имя, фирменное наименование, товарный знак: что нужно помнить, чтобы защитить своё и не посягнуть на чужое – обсудим на вебинаре РМЦ 13 августа. Регистрируйтесь прямо сейчас! http://rmcenter.ru/about/news/6563/ <p><em>Есть много организаций, которые де-юре называются, например, &laquo;Репкой&raquo;, но де-факто используют товарный знак «Дедка». Может быть, так сами придумали, а может быть, купили «франшизу», используют по договору чужой товарный знак для собственного бизнеса. Есть серия кафе «МакДональдс», есть серия кафе «Шоколадница», а может ли быть такая же серия МФО-шек? Насколько это правильно, нарушает ли это права других лиц &ndash; конкурентов по бизнесу или потребителей, которые искренне не понимают, у кого они купили услугу или взяли взаймы? И ладно, если услуга хороша во всех отношениях, а если нет? К кому обращаться с иском? Как отвечают «Репка» и «Дедка»? И, самое главное, есть ли внесудебные методы защиты нарушенных прав на товарный знак? Куда обращаться?</em></p> <p><span style="color: rgb(255, 0, 0);"><strong>13 августа 2020 года</strong></span>, с 9.30 до 13.00 по московскому времени, РМЦ проведет вебинар <span style="color: rgb(255, 0, 0);"><strong>«Доменное имя, фирменное наименование, товарный знак: что нужно помнить, чтобы защитить своё и не посягнуть на чужое?».</strong></span></p> <p><strong>На вебинаре мы обсудим: </strong></p> <ul> <li>&nbsp;Что такое лицензионный договор, что такое франшиза и в чем тут выгода?</li> <li>&nbsp;Можно ли потребовать досрочно прекратить правовую охрану товарного знака, если он не используется?</li> <li>&nbsp;Можно ли заявить о прекращении охраны товарного знака банкрота и, если да, то в какой суд обращаться?</li> <li>&nbsp;Могут ли принимать в качестве доказательств по делу скриншоты интернет-страниц?</li> <li>&nbsp;Можно ли снизить размер компенсации при множественности нарушений?</li> <li><strong>&nbsp;</strong>Можно ли привлечь к ответственности нарушителя, если он не знал о нарушении прав правообладателя?</li> <li>&nbsp;Когда можно и когда нельзя сдавать в аренду компьютеры?</li> <li>&nbsp;С какого момента подлежит защите товарный знак?</li> <li>&nbsp;К кому подавать иск о возмещении убытков и взыскании компенсации за незаконное использование товарного знака в доменном имени?</li> <li>&nbsp;Какие есть методы внесудебной защиты нарушенного права на товарный знак или фирменное наименование? Может ли, например, помочь СРО?</li> </ul> <p>Разговор будет практический: мы рассмотрим конкретные кейсы и конкретный опыт защиты прав на товарный знак и фирменное наименование, в том числе инструменты, которые использует СРО «МиР», выводы из судебной практики, разъяснения государственных органов. Ваши вопросы и ваш личный опыт приветствуются: если мы будем знать о них заранее, мы обязательно включим их в обсуждение.</p> <p><strong><img src="http://files.rmcenter.ru/speaker/Anna-Baytenova.jpg" style="width: 99px; height: 148px; margin: 6px; float: left;" width="99" height="148" />Вебинар проводит:</strong></p> <p><em><strong>Анна Байтенова</strong>&nbsp;– советник по правовым вопросам НАУМИР, член Консультативного совета Росфинмониторинга, юрист с двадцатилетним стажем работы в сфере кредитной кооперации и микрофинансирования, автор комментариев к ряду федеральных законов, десятков книг и публикаций на правовые темы.</em></p> <p><em> <br /> </em></p> <p>&nbsp;</p> <p>&nbsp;</p> <p>&nbsp;</p> <p><strong>Стоимость участия: </strong>3&nbsp;000 руб.</p> <p><strong>Для членов НАУМИР:</strong> скидка 10%.</p> <p><strong>Для членов&nbsp;СРО «МиР»: участие бесплатное.</strong>&nbsp;</p> <p><span style="color: rgb(255, 0, 0);"><strong>Зарегистрируйте участие</strong></span> <a href="https://forms.gle/qL3vEsTC7x7ZSFTe6" ><strong>по ссылке</strong></a>.</p> <p><em>Обращаем ваше внимание, что регистрация на вебинар <strong>завершается 12 августа в 15:00.</strong></em></p> <p>Вопросы, ответы на которые вы хотите получить в ходе вебинаров<em>, </em>а также запросы на организацию корпоративного обучения просим направлять&nbsp;директору по обучению и консалтингу РМЦ <strong>Наталии Зинченко</strong> по адресу: <a href="mailto:nzinchenko@rmcenter.ru" >nzinchenko@rmcenter.ru</a>, тел. +7 (495) 258-87-05, доб. 205.</p> <p>Для получения дополнительной информации по участию в вебинаре обращайтесь к менеджеру по работе с клиентами <strong>Михаилу Кириллову </strong>по тел.: +7 (495) 258-87-05, доб. 208, <strong>моб. +7 (966) 107-57-12,</strong> e-mail: <a href="mailto:mkirillov@rmcenter.ru" >mkirillov@rmcenter.ru</a>.</p> Wed, 08 Jul 2020 00:00:00 +0300 Банк России ответил на обращение СРО «МиР» и разъяснил порядок применения тридцати шести положений №106-ФЗ (о кредитных каникулах) http://rmcenter.ru/about/news/6562/ <p>В мае СРО &laquo;МиР&raquo; в Банк России было направлено письмо (исх<strong>.<a href="https://files.rmcenter.ru/year/2020/7/510_pis_mo_v_zb_ob_ispolnenii_kreditnih_kanikul.pdf" >№510</a></strong>&nbsp;и&nbsp;<a href="http://files.rmcenter.ru/year/2020/7/511_pis_mo_v_zb_ob_ispolnenii_kreditnih_kanikul_12.05.2020.pdf" ><strong>№511</strong></a>) с просьбой разъяснить порядок применения микрофинансовыми организациями отдельных положений Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа».</p> <p>Банком России представлен ответ, ниже СРО «МиР» публикует полный текст письма (Исх. <a href="https://files.rmcenter.ru/year/2020/7/vizualizaziyaed.pdf" ><strong>№44-14/1569</strong></a>):</p> <p>«Департамент микрофинансового рынка рассмотрел обращения СРО «МиР» от 12.05.2020 (вх. № 180434, № 180760 от 12.05.2020) относительно применения положений Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» (далее &ndash; Закон № 106-ФЗ) и сообщает следующее.</p> <p>Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 № 86-ФЗ (далее – Закон № 86-ФЗ) Банк России не наделен правом толкования законодательства Российской Федерации.&nbsp;</p> <p>&nbsp;</p> <p><strong>По вопросу 1.1.</strong></p> <p>В настоящее время внесение изменений в формы отчетности микрофинансовых организаций в связи с принятием Закона № 106-ФЗ не планируется.&nbsp;</p> <p>Согласно пункту 2 Указания Банка России от 24.05.2017 № 4383-У1 (далее – Указание № 4383-У) в случае выявления микрофинансовой организацией фактов представления в Банк России отчетности, содержащей неверные и (или) неактуальные значения показателей за любой отчетный период в течение последних 3 лет, исправленная отчетность должна быть направлена в течение 10 рабочих дней, следующих за днем возникновения оснований для внесения изменений.</p> <p>Если при предоставлении льготного периода в соответствии с Законом № 106-ФЗ происходит изменение показателей, отраженных в формах отчетности, установленных Указанием Банка России № 4383-У, в отчетном периоде, отчетность за который уже представлена в Банк России, то исправление и представление такой отчетности не требуется, поскольку предполагается, что на дату представления отчетности содержащиеся в ней сведения являлись достоверными и актуальными. Обоснование изменений показателей отчетности в последующих отчетных периодах рекомендуем отражать в пояснениях к отчетности.</p> <p>&nbsp;</p> <p><strong>По вопросу 1.2.&nbsp;</strong></p> <p>Согласно части 30 статьи 6 Закона № 106-ФЗ со дня получения заемщиком уведомления, указанного в части 29 статьи 6 Закона № 106-ФЗ, льготный период признается не установленным, а условия соответствующего кредитного договора (договора займа) признаются не измененными в соответствии со статьей 6 Закона № 106-ФЗ. Кредитор обязан направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору (договору займа) одновременно с направлением заемщику уведомления, указанного в части 29 статьи 6 Закона № 106-ФЗ.</p> <p>Таким образом, если в соответствии с частью 30 статьи 6 Закона № 106ФЗ, льготный период признается не установленным (отменяется) со дня получения заемщиком уведомления о неподтверждении льготного периода, то&nbsp;договор займа считается неизмененным и продолжает действовать на установленных на момент направления заемщиком требования о предоставлении льготного периода условиях, как будто льготный период не предоставлялся. В таком случае кредитор вправе произвести перерасчет с заемщиком в соответствии с условиями договора займа, действовавшими на дату направления заемщиком требования о предоставлении льготного периода. При этом если вследствие указанного перерасчета произошло изменение показателей отчетности, которая уже представлена в Банк России, пересдавать такую отчетность не требуется.</p> <p>Дополнительно сообщаем, что Банком России выпущено <a href="http://www.cbr.ru/statichtml/file/59420/20200630_in-06-59_104.pdf" ><strong>информационное письмо от 30 июня 2020 года № ИН-06-59/104</strong></a> об отзыве заявления о предоставлении льготного периода и его досрочном прекращении, содержащее в том числе рекомендации кредиторам для случаев непредоставления заемщиком документов, подтверждающих снижение дохода заемщика, либо в случае, если предоставленные заемщиком документы не подтверждают снижение его дохода. Указанное информационное письмо опубликовано на официальном сайте Банка России в сети «Интернет». <br /> &nbsp;</p> <p><strong>По вопросу 2.1.</strong></p> <p>В соответствии с частью 6 статьи 6 Закона № 106-ФЗ кредитор, получивший требование заемщика о предоставлении льготного периода, в срок, не превышающий пяти дней, обязан рассмотреть указанное требование и в случае его соответствия требованиям статьи 6 Закона № 106-ФЗ сообщить заемщику об изменении условий кредитного договора (договора займа) в соответствии с представленным заемщиком требованием, направив ему уведомление способом, предусмотренным договором, а в случае, если требование заемщика было направлено с использованием средств подвижной радиотелефонной связи, также по абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи, информация о котором предоставлена кредитору заемщиком.&nbsp;</p> <p>Согласно части 12 статьи 6 Закона № 106-ФЗ в случае неполучения заемщиком от кредитора в течение десяти дней после дня направления требования о предоставлении льготного периода уведомления, предусмотренного частью 6 статьи 6 Закона № 106-ФЗ, либо отказа в удовлетворении требования заемщика льготный период считается установленным со дня направления заемщиком требования кредитору, если иная дата начала льготного периода не указана в требовании заемщика.</p> <p>Таким образом, кредитор обязан рассмотреть требование заемщика о предоставлении льготного периода, принять решение по нему и направить заемщику соответствующее уведомление в течение пяти дней с даты получения требования заемщика. Если в течение десяти дней после дня направления требования о предоставлении льготного периода заемщиком не будет получено уведомление о предоставлении льготного периода или отказ в удовлетворении такого требования, то льготный период считается установленным автоматически со дня направления заемщиком требования кредитору или с иной даты, указанной в требовании заемщика.</p> <p>&nbsp;</p> <p><strong>По вопросам 2.2, 8.2, 8.3.&nbsp;</strong></p> <p>Исходя из положений Закона № 106-ФЗ, льготный период по договору потребительского займа может быть предоставлен только один раз, даже если его срок составит менее 6 месяцев.</p> <p>Закон № 106-ФЗ не описывает ситуации, когда кредитором получено нескольких требований заемщика о предоставлении льготного периода по одному договору потребительского займа.</p> <p>В связи с этим в указанной ситуации кредитору следует принимать меры, направленные на уточнение действительного намерения заемщика в отношении условий предоставления льготного периода.</p> <p>При этом, как представляется, заемщик вправе в любой момент времени до поступления от кредитора уведомления о предоставлении льготного периода (часть 6 статьи Закона № 106-ФЗ) либо до истечения срока, указанного в части 12 статьи 6 Закона № 106-ФЗ, отозвать требование о&nbsp;предоставлении льготного периода, направив кредитору соответствующее уведомление.&nbsp;</p> <p>&nbsp;</p> <p><strong>По вопросу 3.1.&nbsp;</strong></p> <p>В соответствии с частью 18 статьи 6 Закона № 106-ФЗ в течение срока действия льготного периода на размер основного долга, входящего в состав текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору займа, за исключением договора займа, обязательства по которому обеспечены ипотекой, на день установления льготного периода, начисляются проценты по процентной ставке, равной двум третям от рассчитанного Банком России в соответствии с частью 8 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон № 353-ФЗ) среднерыночного значения полной стоимости потребительского займа в процентах годовых, установленного на день направления заемщиком требования, указанного в части 1 статьи 6 Закона № 106-ФЗ.</p> <p>Дополнительно обращаем внимание, что в соответствии с частью 16 статьи 5 Закона № 353-ФЗ кредитор вправе уменьшить в одностороннем порядке постоянную процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора потребительского кредита (займа) при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа). При этом кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан направить заемщику уведомление об изменении условий договора потребительского кредита (займа), а в случае изменения размера предстоящих платежей также информацию о предстоящих платежах и обеспечить доступ к информации об изменении условий договора потребительского кредита (займа).&nbsp;</p> <p>&nbsp;</p> <p><strong>По вопросам 4.1, 4.2 и 5.1.&nbsp;</strong></p> <p>В соответствии с частью 19 статьи 6 Закона № 106-ФЗ по окончании льготного периода кредитный договор (договор займа), за исключением кредитного договора (договора займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, продолжает действовать на условиях, действовавших до предоставления льготного периода. При этом срок возврата кредита (займа) продлевается на срок не менее срока действия льготного периода.</p> <p>Согласно статье 191 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.</p> <p>Таким образом, договор займа, по которому заемщику был предоставлен льготный период в рамках Закона № 106-ФЗ, продлевается на срок не менее срока действия льготного периода со дня, следующего за днем возврата займа, который указан в индивидуальных условиях договора потребительского займа.&nbsp;</p> <p>Обращаем внимание, что в соответствии с частью 14 статьи 6 Закона № 106-ФЗ в течение льготного периода не допускаются начисление неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа), предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору (договору займа) и (или) обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки, обеспечивающий обязательства по соответствующему кредитному договору (договору займа), и (или) обращение с требованием к поручителю (гаранту). Сумма процентов, неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа), не уплаченная заемщиком до установления льготного периода, фиксируется на день установления льготного периода.&nbsp;</p> <p>Согласно части 20 статьи 6 Закона № 106-ФЗ по кредитному договору (договору займа), за исключением кредитного договора (договора займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, сумма процентов, зафиксированная в соответствии с частью 18 статьи 6 Закона № 106-ФЗ, и сумма процентов, неустойки (штрафа, пени), зафиксированная в соответствии с частью 14 статьи 6 Закона № 106-ФЗ, уплачиваются заемщиком после погашения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа) в соответствии с частью 19 статьи 6 Закона № 106-ФЗ в количестве и с периодичностью (в сроки), которые аналогичны установленным или определенным в соответствии с действовавшими до предоставления льготного периода условиями соответствующего кредитного договора (договора займа). В этом случае кредитор обязан направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору (договору займа) не позднее пяти дней после дня окончания льготного периода.&nbsp;</p> <p>Таким образом, суммы, зафиксированные в соответствии с частями 14, 18 статьи 6 Закона № 106-ФЗ, уплачиваются после погашения обязательств заемщика по договору в соответствии с частью 19 статьи 6 Закона № 106-ФЗ с учетом очередности, установленной частью 20 статьи 5 Закона № 353-ФЗ.&nbsp;</p> <p>По окончании льготного периода по займу, погашение которого осуществляется аннуитетными платежами, уточненный график платежей, направляемый заемщику согласно части 20 статьи 6 Закона № 106-ФЗ должен содержать те же периодичность (сроки) и размер платежей, какие были предусмотрены первоначальным графиком платежей по договору займа.</p> <p>&nbsp;</p> <p><strong>По вопросам 6.1 и 6.2.&nbsp;</strong></p> <p>Согласно пунктам 3 и 4 части 9 статьи 6 Закона № 106-ФЗ если не установлено иное, документами, подтверждающими соблюдение условия о снижении дохода заемщика, могут являться в том числе листок нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца, а также иные документы, свидетельствующие о снижении дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа).&nbsp;</p> <p>В соответствии со статьей 183 Трудового кодекса Российской Федерации при временной нетрудоспособности работодатель выплачивает работнику пособие по временной нетрудоспособности в соответствии с федеральными законами. Размеры пособий по временной нетрудоспособности и условия их выплаты устанавливаются федеральными законами.</p> <p>Частью 1 статьи 7 Федерального закона от 29.12.2006 № 255-ФЗ «Об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством» размеры пособия по временной нетрудоспособности установлены в зависимости от страхового стажа работника в процентах к его среднему заработку.</p> <p>Таким образом, в отдельных случаях в результате временной нетрудоспособности доход заемщика может снизиться.&nbsp;</p> <p>В качестве иных документов, подтверждающих снижение доходов заемщика, могут рассматриваться любые документы, содержащие сведения о доходах заемщика, выданные государственными (муниципальными) органами, учреждениями, организациями любых организационно-правовых форм и форм собственности, в том числе физическими лицами, зарегистрированными в качестве индивидуальных предпринимателей. Поскольку перечень таких иных документов не установлен, микрофинансовая организация вправе самостоятельно определить их виды и количество.&nbsp;&nbsp;</p> <p>Обращаем внимание, что кредитор не вправе запрашивать у заемщика дополнительное подтверждение снижения дохода, если представленные в соответствии с пунктами 1-3 части 9 статьи 6 Закона № 106-ФЗ заемщиком документы подтверждают указанное обстоятельство.&nbsp;</p> <p>Также отмечаем, что Закон № 106-ФЗ не содержит требований к форме представления заемщиком документов, подтверждающих снижение его дохода.</p> <p>&nbsp;</p> <p><strong>По вопросам 7.1 и 7.2.&nbsp;</strong></p> <p>Согласно части 7 статьи 6 Закона № 106-ФЗ условие о снижении дохода заемщика считается соблюденным, пока не доказано иное. Кредитор вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие соблюдение условия о снижении его дохода. В этом случае заемщик обязан представить указанные документы не позднее 90 дней после дня представления им кредитору требования о предоставлении льготного периода. В случае непредставления заемщиком в установленный срок документов, подтверждающих соблюдение условия о снижении дохода заемщика, срок их представления продлевается кредитором на 30 дней при наличии у заемщика уважительных причин непредставления таких документов в установленный срок, о которых заемщик должен известить кредитора.&nbsp;</p> <p>Непредставление заемщиком указанных документов до окончания предусмотренного частью 6 статьи 6 Закона № 106-ФЗ предельного срока рассмотрения кредитором требования заемщика не является основанием для отказа заемщику в изменении условий кредитного договора (договора займа). Кредитор обязан не позднее пяти дней после дня представления заемщиком документов, подтверждающих снижение его дохода, или после дня получения информации по своему запросу в соответствии с частью 8 статьи 6 Закона № 106-ФЗ рассмотреть указанные документы (информацию) и в случае, если такие документы (информация) подтверждают соблюдение условия о снижении дохода заемщика, направить заемщику уведомление о подтверждении установления льготного периода. Кредитор направляет заемщику указанное уведомление способом, предусмотренным договором, а в случае, если требование заемщика было направлено с использованием средств подвижной радиотелефонной связи, также по абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи, информация о котором предоставлена кредитору заемщиком. В случае направления кредитором заемщику уведомления о подтверждении установления льготного периода или в случае, если кредитор не воспользовался предусмотренным частью 7 статьи 6 Закона № 106-ФЗ правом в течение 60 дней после дня получения требования заемщика о предоставлении льготного периода, установление льготного периода признается подтвержденным.</p> <p>При этом в соответствии с частью 8 статьи 6 Закона № 106-ФЗ кредитор вправе запросить информацию, подтверждающую соблюдение условия о снижении дохода заемщика, в федеральном органе исполнительной власти, осуществляющем функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, Пенсионном фонде Российской Федерации, Фонде социального страхования Российской Федерации, Федеральном фонде обязательного медицинского страхования. Кредитор, направивший указанный запрос, не вправе запрашивать у заемщика документы, подтверждающие соблюдение условия о снижении его дохода. Согласие заемщика на предоставление указанной информации считается полученным с момента направления заемщиком требования о предоставлении льготного периода. Кредитор обязан проинформировать заемщика о факте направления указанного запроса, а также о содержании полученной по запросу информации, если она указывает на несоответствие представленного заемщиком требования о предоставлении льготного периода условию о снижении дохода заемщика. В этом случае заемщик вправе представить документы, подтверждающие условие о снижении его дохода, в срок, предусмотренный частью 7 статьи 6 Закона № 106-ФЗ.&nbsp;</p> <p>Кредитор, направивший запрос в соответствии с частью 8 статьи 6 Закона № 106-ФЗ, не вправе запрашивать у заемщика информацию, подтверждающую снижение его дохода, даже если ответ на запрос кредитором не получен или получен отказ в предоставлении соответствующей информации. При этом за заемщиком сохраняется право представить кредитору соответствующие документы.&nbsp;</p> <p>&nbsp;</p> <p><strong>По вопросу 8.1.&nbsp;</strong></p> <p>Законом № 106-ФЗ не предусмотрено право заемщика на изменение срока действия льготного периода после даты его установления. При этом заемщик вправе в любой момент времени в течение льготного периода прекратить действие льготного периода в порядке, установленном частью 15 статьи 6 Закона № 106-ФЗ.</p> <p>&nbsp;</p> <p><strong>По вопросам 9.1 и 13.1.&nbsp;</strong></p> <p>В соответствии с частью 16 статьи 6 Закона № 106-ФЗ заемщик вправе в любой момент времени в течение льготного периода досрочно погасить сумму (часть суммы) кредита (займа) без прекращения льготного периода. При этом платежи, уплачиваемые заемщиком в течение льготного периода, направляются кредитором прежде всего в счет погашения обязательств заемщика по основному долгу.&nbsp;</p> <p>В течение льготного периода при погашении заемщиком всей суммы основного долга оставшаяся сумма задолженности по договору потребительского займа погашается в соответствии с очередностью, установленной частью 20 статьи 5 Закона № 353-ФЗ.&nbsp;</p> <p>В случае если после установления льготного периода кредитор получит информацию об отсутствии снижения дохода заемщика, льготный период считается неустановленным, а досрочное погашение заемщиком суммы займа осуществляется в порядке, установленном ГК РФ и Законом № 353-ФЗ.&nbsp;&nbsp;</p> <p>Согласно пункту 2 статьи 408 ГК РФ кредитор, принимая исполнение, обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части. <br /> &nbsp;</p> <p><strong>По вопросу 10.1.</strong></p> <p>В соответствии с частью 4 статьи 6 Закона № 106-ФЗ заемщик вправе определить длительность льготного периода не более шести месяцев, а также дату начала льготного периода. Дата начала льготного периода не может отстоять более чем на 14 дней, предшествующих обращению с требованием о предоставлении льготного периода.&nbsp;</p> <p>Таким образом, в случае осуществления заемщиком платежа в день, который впоследствии, исходя из требования заемщика, включается в льготный период, кредитор должен произвести с заемщиком перерасчет с учетом части 16 статьи 6 Закона № 106-ФЗ. Обязанность кредитора вернуть заемщику перечисленные в качестве такого платежа денежные средства Законом № 106-ФЗ не установлена.&nbsp;</p> <p>&nbsp;</p> <p><strong>По вопросу 11.1.</strong></p> <p>Законом № 106-ФЗ не предусмотрено исключение из сферы его действия договоров потребительского кредита (займа) без обеспечения, заключенным на срок, не превышающий пятнадцати дней, на сумму, не превышающую 10 000 рублей, соответствующих критериям, установленным статьей 6.2 Закона № 353-ФЗ.&nbsp;</p> <p>Начисление процентов по таким договорам в течение льготного периода осуществляется с соблюдением ограничений, предусмотренных статьей 6.2 Закона № 353-ФЗ.&nbsp;</p> <p>&nbsp;</p> <p><strong>По вопросам 12.1 и 12.2.&nbsp;</strong></p> <p>При предоставлении заемщику льготного периода по договору потребительского займа, заключенному на срок до года, в соответствии с Законом № 106-ФЗ кредитор обязан соблюдать ограничения, установленные частями 23, 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон № 353-ФЗ). Если на дату начала льготного периода или в течение льготного периода фиксируемая сумма платежей достигла максимального ограничения, установленного частью 24 статьи 5 Закона № 353-ФЗ, начисление процентов по такому договору прекращается.&nbsp;</p> <p>Порядок погашения задолженности по договору займа при предоставлении льготного периода установлен частью 20 статьи 6 Закона № 106-ФЗ. Также обращаем внимание на предусмотренное частью 16 статьи 6 Закона № 106-ФЗ право заемщика досрочно погасить всю сумму займа или ее часть.&nbsp; <br /> &nbsp;</p> <p><strong>По вопросу 14.1.</strong></p> <p>Закон № 106-ФЗ не устанавливает требований к очередности погашения задолженности заемщика в случае наличия нескольких заключенных с ним договоров займа, по одному из которых заемщику предоставлен льготный период. Вместе с тем полагаем необходимым совершение кредитором действий, направленных на выяснение намерения заемщика по осуществлению платежа. В случае неполучения от заемщика соответствующей информации рекомендуем руководствоваться положениями статьи 319.1 ГК РФ.</p> <p>&nbsp;</p> <p><strong>По вопросу 15.1.&nbsp;</strong></p> <p>Согласно пункту 2 части 9 статьи 5 Закона № 353-ФЗ условие о сроке действия договора потребительского кредита (займа) и сроке возврата потребительского кредита (займа) включается в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.</p> <p>Исходя из части 1 статьи 6 Закона №106-ФЗ, заемщик имеет вправо обратиться к кредитору с требованием о предоставлении ему льготного периода по договору потребительского кредита (займа) в соответствии с Законом № 106-ФЗ в любой момент до истечения срока действия такого договора.</p> <p>Одновременно с этим информируем, что Закон № 106-ФЗ не предусматривает ограничения права заемщика на обращение к кредитору с требованием о предоставлении льготного периода в зависимости от наличия и продолжительности просроченной задолженности.</p> <p>&nbsp;</p> <p><strong>По вопросам 16.1-16.3.&nbsp;</strong></p> <p>В соответствии с частью 29 статьи 6 Закона № 106-ФЗ в случае непредставления заемщиком по запросу кредитора документов, подтверждающих снижение его дохода, в срок, предусмотренный частью 7 статьи 6 Закона № 106-ФЗ, либо в случае, если представленные заемщиком документы не подтверждают снижение дохода заемщика, либо в случае, если&nbsp;информация, полученная кредитором по его запросу в соответствии с частью 8 статьи 6 Закона № 106-ФЗ, указывает на несоответствие представленного заемщиком требования о предоставлении льготного периода условию о снижении его дохода, и представленные заемщиком документы не подтверждают соблюдение условия о снижении дохода заемщика, либо такие документы не представлены заемщиком в срок, предусмотренный частью 7 статьи 6 Закона № 106-ФЗ, кредитор направляет заемщику уведомление о неподтверждении установления льготного периода. Кредитор направляет заемщику указанное уведомление способом, предусмотренным договором, а в случае, если требование заемщика было направлено с использованием средств подвижной радиотелефонной связи, также по абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи, информация о котором предоставлена заемщиком кредитору.&nbsp;</p> <p>Таким образом, полагаем, что, если кредитор имеет достаточные основания полагать, что документы, предоставленные заемщиком в качестве подтверждения снижения его дохода, являются поддельными и, соответственно, не подтверждают снижение дохода, кредитор вправе направить заемщику уведомление о неподтверждении установления льготного периода. В случае направления заемщику такого уведомления до истечения срока, предусмотренного частью 7 статьи 6 Закона № 106-ФЗ для предоставления подтверждающих снижение дохода заемщика документов, у кредитора не возникает обязанности повторно запрашивать такие документы.</p> <p>Частью 29 статьи 6 Закона № 106-ФЗ не установлен срок для направления заемщику уведомления о неподтверждении установления льготного периода. Вместе с тем полагаем возможным при направлении такого уведомления руководствоваться сроком, установленным частью 7 статьи 6 Закона&nbsp; № 106-ФЗ.&nbsp;</p> <p>Закон № 106-Ф не содержит ограничений в отношении целей, на которые индивидуальному предпринимателю были предоставлены денежные средства в рамках заключенного им кредитного договора (договора займа).&nbsp;</p> <p>В связи с этим заемщик, обладающий статусом индивидуального предпринимателя и получивший заем на предпринимательские цели, вправе обратиться к кредитору с требованием о предоставлении льготного периода на основании статьи 6 Закона № 106-ФЗ.</p> <p>&nbsp;</p> <p><strong>По вопросам 18.1, 24.1-24.3.</strong>&nbsp;</p> <p>Законом № 86-ФЗ Банк России не наделен правом толкования положений постановлений Правительства Российской Федерации.&nbsp;</p> <p>Порядок обращения лиц в организации, указанные в части 8 статьи 6 Закона № 106-ФЗ, определяется данными организациями самостоятельно в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.&nbsp;</p> <p>Обращаем внимание, что в рамках федеральной государственной информационной системы «Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций)» доступен сервис, позволяющий финансовым организациям получать необходимые для предоставления льготного периода документы заемщика в электронном виде.&nbsp;</p> <p>При этом полагаем, что заемщик вправе представлять любые документы, выданные государственными органами и организациями любых организационно-правовых форм и форм собственности, индивидуальными предпринимателями, а также любые иные документы, подтверждающие факт получения и снижения размера полученного заемщиком дохода.&nbsp;</p> <p>&nbsp;</p> <p><strong>По вопросу 19.1.&nbsp;</strong></p> <p>Условие о снижении дохода заемщика, предусмотренное в пункте 2 части 1 статьи 6 Закона № 106-ФЗ, считается соблюденным, пока не доказано иное.&nbsp;</p> <p>В соответствии с положениями части 7 статьи 6 Закона № 106-ФЗ кредитор вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие соблюдение условия о снижении его дохода.&nbsp;</p> <p>В случае, если кредитор воспользовался своим правом на запрос у заемщика документов, то после получения таких документов и их проверки кредитор обязан направить заемщику уведомление о подтверждении установления льготного периода либо об отказе в установлении льготного периода. При этом Закон № 106-ФЗ не содержит запрета в отношении возможности проверки кредитором предоставленных заемщиком сведений посредством направления запроса в государственные органы и/или внебюджетные фонды.&nbsp;</p> <p>У кредитора также есть возможность запросить информацию, подтверждающую соблюдение условия о снижении дохода заемщика, в федеральном органе исполнительной власти, осуществляющем функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, Пенсионном фонде Российской Федерации, Фонде социального страхования Российской Федерации, Федеральном фонде обязательного медицинского страхования. При этом согласно части 8 статьи 6 Закона № 106-ФЗ кредитор, направивший соответствующий запрос в уполномоченные органы, не вправе запрашивать у заемщика документы, подтверждающие снижение его дохода.&nbsp;</p> <p>&nbsp;</p> <p><strong>По вопросу</strong>&nbsp;<strong>20.1.</strong>&nbsp;</p> <p>Согласно части 14 статьи 6 Закона № 106-ФЗ в течение льготного периода не допускаются начисление неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа), предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору (договору займа) и (или) обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки, обеспечивающий обязательства по соответствующему кредитному договору (договору займа), и (или) обращение с требованием к поручителю (гаранту).&nbsp;</p> <p>Принимая во внимание право заемщика обратиться к кредитору с требованием о предоставлении ему льготного периода в любой момент до истечения срока действия такого договора, если на дату обращения заемщика с требованием о предоставлении льготного периода договор продолжает действовать, кредитор обязан предоставить льготный период по такому договору.</p> <p>&nbsp;</p> <p><strong>По вопросам 21.1 и 21.2.&nbsp;</strong></p> <p>Исходя из требований части 7 статьи 6 Закона № 106-ФЗ, если кредитор не воспользовался правом в течение 60 дней после дня получения требования заемщика запросить у него документы, подтверждающие снижение дохода, льготный период считается подтвержденным. Обязанность кредитора уведомить об этом заемщика частью 7 статьи 6 Закона № 106-ФЗ не предусмотрена. Порядок действий кредитора в случае самостоятельной проверки сведений о снижении дохода заемщика установлен частью 8 статьи 6 Закона № 106-ФЗ.&nbsp;</p> <p>&nbsp;</p> <p><strong>По вопросам 22.1 и 22.2.&nbsp;</strong></p> <p>Предусмотренное частями 6-8, 29 статьи 6 Закона № 106-ФЗ право кредитора осуществлять взаимодействие с заемщиком использованием средств подвижной радиотелефонной связи предполагает в том числе возможность направления соответствующих уведомлений в форме SMSсообщений по абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи, информация о котором предоставлена кредитору заемщиком. При этом отмечаем, что в соответствии с частями 6-8, 29 статьи 6 Закона № 106-ФЗ по общему правилу уведомления направляются заемщику способом, предусмотренным договором, а в случае, если требование заемщика о предоставлении льготного периода было заявлено при помощи средств подвижной радиотелефонной связи, то уведомления направляются также (дополнительно) при помощи указанных средств.&nbsp;</p> <p>&nbsp;</p> <p><strong>По вопросу 23.1.</strong></p> <p>Часть 1 статьи 7 Закона № 106-ФЗ не устанавливает требований к виду деятельности (основной или дополнительный), осуществляемой заемщиком, являющимся субъектом МСП. Дополнительно обращаем внимание, что в настоящее время организована работа по подготовке и доведению до участников финансового рынка позиции Банка России по вопросам применения Закона № 106-ФЗ. Соответствующие материалы размещаются на официальном сайте Банка России в сети «Интернет».&nbsp;&nbsp;</p> <p><em>Источник: <a href="http://www.npmir.ru/news/regulation/answers/detail.php?ID=4856." >СРО «МиР»</a></em></p> Wed, 08 Jul 2020 00:00:00 +0300 Все нюансы применения исковой давности в связи с пандемией и не только – на вебинаре РМЦ 20 августа. Открыта регистрация! http://rmcenter.ru/about/news/6560/ <p><em>Ситуация с коронавирусом ставит новые вопросы и выявляет новые грани в, казалось бы, уже давно освоенных темах, например, в теме исковой давности. Приостанавливает ли коронавирус срок исковой давности? Прерывает ли его? Могут ли меры, принятые органами государственной власти и местного самоуправления для предотвращения распространения COVID-19, расцениваться как основание для приостановления сроков исковой давности? Если да, то в каком периоде?</em></p> <p><span style="color: rgb(255, 0, 0);"><strong>20 августа 2020 года</strong></span>, с 9.30 до 13.00 по московскому времени, РМЦ проведет вебинар <span style="color: rgb(255, 0, 0);"><strong>&laquo;Исковая давность: нюансы, связанные с пандемией и не только с ней&raquo;.</strong></span></p> <p>На вебинаре мы рассмотрим и нюансы применения исковой давности в связи с пандемией, и «вечные» темы:</p> <ul> <li>&nbsp;Как именно заявлять о применении срока исковой давности?</li> <li>&nbsp;Кто это вправе делать?</li> <li>&nbsp;В какой мере аудиозапись судебного заседания может стать аргументом в вопросе о применении исковой давности?</li> <li>&nbsp;Есть ли какая-то форма заявления о пропуске срока?</li> <li>&nbsp;Влияют ли на течение срока исковой давности наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и иные случаи перехода прав от одного лица к другому?</li> <li>&nbsp;Что делать, если судья начинает «подсказывать» сторонам об исковой давности?</li> <li>&nbsp;На какие требования исковая давность не распространяется?</li> <li>&nbsp;Как исчисляется срок давности по искам о просроченных повременных платежах (например, по платежам за пользование займом)?</li> <li>&nbsp;Если предъявлен иск о взыскании лишь суммы основного долга, срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь или нет?</li> </ul> <p><strong><img src="http://files.rmcenter.ru/speaker/Anna-Baytenova.jpg" style="width: 99px; height: 148px; margin: 6px; float: left;" width="99" height="148" />Вебинар проводит:</strong></p> <p><em><strong>Анна Байтенова</strong>&nbsp;&ndash; советник по правовым вопросам НАУМИР, член Консультативного совета Росфинмониторинга, юрист с двадцатилетним стажем работы в сфере кредитной кооперации и микрофинансирования, автор комментариев к ряду федеральных законов, десятков книг и публикаций на правовые темы.</em></p> <p><em> <br /> </em></p> <p>&nbsp;</p> <p>&nbsp;</p> <p>&nbsp;</p> <p><strong>Стоимость участия: </strong>3&nbsp;000 руб.</p> <p><strong>Для членов НАУМИР:</strong> скидка 10%.</p> <p><strong>Для членов&nbsp; СРО «МиР»:&nbsp; участие бесплатное.</strong>&nbsp;</p> <p><span style="color: rgb(255, 0, 0);"><strong>Зарегистрируйте участие</strong></span> <a href="https://forms.gle/qF7svtM6wMLuy8zt8" ><strong>по ссылке</strong></a>.</p> <p><em>Обращаем ваше внимание, что регистрация на вебинар <strong>завершается 19 августа в 15:00.</strong></em></p> <p>Вопросы, ответы на которые вы хотите получить в ходе вебинаров<em>, </em>а также запросы на организацию корпоративного обучения просим направлять&nbsp;директору по обучению и консалтингу РМЦ <strong>Наталии Зинченко</strong> по адресу: <a href="mailto:nzinchenko@rmcenter.ru" >nzinchenko@rmcenter.ru</a>, тел. +7 (495) 258-87-05, доб. 205.</p> <p>Для получения дополнительной информации по участию в вебинаре обращайтесь к менеджеру по работе с клиентами <strong>Михаилу Кириллову </strong>по тел.: +7 (495) 258-87-05, доб. 208, <strong>моб. +7 (966) 107-57-12,</strong> e-mail: <a href="mailto:mkirillov@rmcenter.ru" >mkirillov@rmcenter.ru</a>.</p> Tue, 07 Jul 2020 00:00:00 +0300 Практика деятельности КПК, МФО и ломбардов в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ, типичные ошибки и наказания - на вебинаре РМЦ 11 августа с Анной Байтеновой. Зарегистрируйтесь уже сейчас! http://rmcenter.ru/about/news/6558/ <p><span style="color: rgb(255, 0, 0);"><strong>11 августа 2020 года</strong></span>, с 10.00 до 14.00 по московскому времени, РМЦ проведет целевой онлайн-инструктаж <span style="color: rgb(255, 0, 0);"><strong>&laquo;Противодействие отмыванию через КПК, МФО и ломбарды преступных доходов, ПОД/ФТ/ФРОМУ: требования законодательства и проблемы применения&raquo;.</strong></span></p> <p>В рамках целевого онлайн-инструктажа по ПОД/ФТ/ФРОМУ мы рассмотрим:&nbsp;&nbsp;</p> <ul> <li>&nbsp;Все вопросы типовой программы целевых инструктажей по требованиям Банка России и Росфинмониторинга;</li> <li>&nbsp;Практику деятельности КПК, МФО и ломбардов в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ, типичные ошибки и наказания;</li> <li>&nbsp;Новое в законодательстве и как это должно быть отражено в Правилах внутреннего контроля;</li> <li>&nbsp;Изменения, которые могут применять все МФО, КПК и ломбарды, и те, которые относятся только к отдельным видам организаций, например к МФК;</li> <li>&nbsp;Изменения, которые уже должны быть внесены в ПВК;</li> <li>&nbsp;Что ожидает нас дальше в связи с новыми требованиями к Правилам.</li> </ul> <p>&hellip; и многие другие актуальные вопросы.&nbsp;&nbsp;</p> <p><strong>Вебинар подготовлен с учетом особенностей и потребностей МКК, МФК, КПК и ломбардов.</strong></p> <p><strong><img src="http://files.rmcenter.ru/speaker/Anna-Baytenova.jpg" style="width: 99px; height: 148px; margin: 6px; float: left;" width="99" height="148" />Вебинар проводит: </strong></p> <p><em><strong>Анна Байтенова</strong>, советник по правовым вопросам НАУМИР, член Консультативного совета Росфинмониторинга, юрист с двадцатилетним стажем работы в сфере кредитной кооперации и микрофинансирования, автор комментариев к ряду федеральных законов, десятков книг и публикаций на правовые темы.</em></p> <p><em> <br /> </em></p> <p>&nbsp;</p> <p>&nbsp;</p> <p>&nbsp;</p> <p><strong>Стоимость участия: </strong> 3&nbsp;000 руб.</p> <p><strong>Для членов НАУМИР</strong> скидка 10%.</p> <p><strong>Для членов&nbsp; СРО «МиР»&nbsp; участие бесплатное.</strong>&nbsp;</p> <p><strong>Сертификат:</strong> выдается участникам при участии в вебинаре более 70 % времени.</p> <p>При бесплатном участии сертификат получает только один участник от организации.</p> <p><span style="color: rgb(255, 0, 0);"><strong>Зарегистрируйте участие</strong> </span><a href="https://forms.gle/BFft2ks2f4XKD5FT8" ><strong>по ссылке</strong></a>.</p> <p>На один адрес электронной почты можно зарегистрировать только одного участника.</p> <p><em>Обращаем ваше внимание, что регистрация на вебинар <strong>завершается 10 августа в 15:00</strong>.</em></p> <p>Вопросы, ответы на которые вы хотите получить в ходе вебинаров<em>, </em>а также запросы на организацию корпоративного обучения просим направлять исполнительному&nbsp;директору РМЦ <strong>Наталии Зинченко</strong> по адресу: <a href="mailto:nzinchenko@rmcenter.ru" >nzinchenko@rmcenter.ru</a>, тел. +7 (495) 258-87-05, доб. 205.</p> <p>Для получения дополнительной информации по участию в вебинаре обращайтесь к менеджеру по работе с клиентами <strong>Михаилу Кириллову </strong>по тел.: +7 (495) 258-87-05, доб. 208, <strong>моб. +7 (966) 107-57-12,</strong> e-mail: <a href="mailto:mkirillov@rmcenter.ru" >mkirillov@rmcenter.ru</a>.</p> Tue, 07 Jul 2020 00:00:00 +0300 Принцип общности для пайщиков КПК, реестр ломбардов: новации в регулировании микрофинансовых институтов http://rmcenter.ru/about/news/6557/ <p><em>Государственная Дума РФ приняла закон, уточняющий регулирование деятельности микрофинансовых институтов.</em> <br /> </p> <p>Для членов кредитных потребительских кооперативов (КПК) устанавливаются требования к объединению пайщиков в КПК на основе территориального, социального и профессионального принципов. Эта мера должна содействовать формированию реальной общности членов КПК и пресечению работы недобросовестных организаций, использующих правовую форму КПК в том числе для создания финансовых пирамид. <br /> </p> <p>Также закон уточняет порядок проведения общего собрания членов кредитного потребительского кооператива, права его членов и полномочия исполнительных органов.</p> <p>Кроме того, закон изменяет процедуру допуска ломбардов на финансовый рынок, согласно которой легально работать сможет только ломбард, внесенный Банком России в государственный реестр ломбардов. Проверить наличие организации в реестре можно будет на сайте регулятора. Соответственно, организация потеряет статус ломбарда, если Банк России исключит ее из этого реестра. Это позволит повысить защиту потребителей от нелегальных кредиторов, выдающих себя за микрофинансовые институты.</p> <p>Согласно закону, крупные кредитные потребительские кооперативы и микрофинансовые организации будут обязаны размещать подробную информацию о своей деятельности на официальном сайте компании в российской доменной зоне.</p> <p>Эти изменения направлены на защиту интересов потребителей финансовых услуг, а также на пресечение недобросовестных практик на рынке потребительского кредитования. Кроме того, они позволяют унифицировать законодательные требования к профессиональным кредиторам.</p> <p><em>Источник: <a data-cke-saved-href="http://www.cbr.ru/press/event/?id=6899" href="http://www.cbr.ru/press/event/?id=6899">пресс-служба Банка России</a>.</em></p> Tue, 07 Jul 2020 00:00:00 +0300 Вопросы бухгалтерского учета обесценения активов компании подробно обсудим на вебинаре РМЦ 6 августа с Викторией Тагировой. Регистрация уже открыта! http://rmcenter.ru/about/news/6554/ <p><em>Проблемы в экономике, как правило, вызывают падение или колебание стоимости цен на активы компании.</em></p> <p><em>Что вы должны делать, когда думаете, что стоимость ваших активов снизилась? И как вы это определяете? Когда происходит обесценение различных активов, как признать убыток и восстановление убытка от обесценения?</em></p> <p><span style="color: rgb(255, 0, 0);"><strong>06 августа 2020 года, </strong></span>с 10.00 до 13.30 по московскому времени, РМЦ проведет вебинар<strong> <span style="color: rgb(255, 0, 0);">&laquo;Вопросы бухгалтерского учета обесценения активов компании&raquo;.</span></strong></p> <p>На вебинаре мы рассмотрим:</p> <ul> <li>&nbsp;Общие принципы и цели обесценения активов компании;</li> <li>&nbsp;Выявление активов, подлежащих обесценению (тест на обесценение). Внешние и внутренние источники информации о стоимости активов. Оценка возмещаемой суммы;</li> <li>&nbsp;Признание и оценка убытка от обесценения. Восстановление убытка от обесценения;</li> <li>&nbsp;Отражение в бухгалтерском учете резервов под обесценение финансовых активов (займов, депозитов, денежных средств и т.д.);</li> <li>&nbsp;Отражение в бухгалтерском учете обесценения нефинансовых активов (ОС, НМА, запасы, инвестиционное имущество).</li> </ul> <p><strong><img src="http://files.rmcenter.ru/speaker/Viktoriya-Tagirova.jpg" style="width: 99px; height: 139px; margin: 6px; float: left;" width="99" height="139" />Вебинар проводит: </strong></p> <p><em><strong>Виктория Тагирова</strong>&nbsp;&ndash; к.ю.н., вице-президент НАУМИР, ведущий эксперт в области бухгалтерского учета и налогообложения (МСФО, ОСБУ), консультант в области гражданского и финансового права России и стран СНГ.</em></p> <p><em> <br /> </em></p> <p>&nbsp;</p> <p>&nbsp;</p> <p>&nbsp;</p> <p><strong>Стоимость участия: </strong>6 500 руб.</p> <p><strong>Для членов НАУМИР:</strong> скидка 10%.</p> <p><strong>Для членов&nbsp;СРО «МиР»:&nbsp;</strong>скидка 20%.</p> <p>Воспользуйтесь уникальной возможностью получить ответы на вопросы, которыми озадачены многие бухгалтеры, от признанного эксперта в области бухгалтерского учета и налогообложения <strong>Виктории Тагировой!</strong></p> <p><strong><span style="color: rgb(255, 0, 0);">Зарегистрируйте участие</span> <a href="https://forms.gle/QuZzaWQQYTynxB3P9" >по ссылке</a></strong>.</p> <p><em>Обращаем ваше внимание, что регистрация на вебинар завершается <strong>05 августа в 15:00</strong>.</em></p> <p>Вопросы, ответы на которые вы хотите получить в ходе вебинаров<em>, </em>а также запросы на организацию корпоративного обучения просим направлять&nbsp;исполнительному директору РМЦ <strong>Наталии Зинченко</strong> по адресу: <a href="mailto:nzinchenko@rmcenter.ru" >nzinchenko@rmcenter.ru</a>, тел. +7 (495) 258-87-05, доб. 205.</p> <p>Для получения дополнительной информации по участию в вебинаре обращайтесь к менеджеру по работе с клиентами <strong>Михаилу Кириллову </strong>по тел.: +7 (495) 258-87-05, доб. 208, <strong>моб. +7 (966) 107-57-12</strong> e-mail: <a href="mailto:mkirillov@rmcenter.ru" >mkirillov@rmcenter.ru</a>.</p> Tue, 07 Jul 2020 00:00:00 +0300 Прекращение кредитных каникул: разъяснения регулятора http://rmcenter.ru/about/news/6553/ <p><em>С&nbsp;началом пандемии коронавирусной инфекции многие заемщики оказались в&nbsp;сложном положении из-за сокращения доходов. Чтобы помочь гражданам, был&nbsp;принят закон о&nbsp;кредитных каникулах (№&nbsp;106-ФЗ),&nbsp;позволяющий&nbsp;тем, чьи&nbsp;доходы снизились более чем&nbsp;на&nbsp;30%, получить отсрочку платежей по&nbsp;кредитам (займам). Документы, подтверждающие снижение дохода, заемщики должны были представить кредитору в&nbsp;течение 90&nbsp;дней. В&nbsp;ближайшие дни&nbsp;этот срок наступит для&nbsp;заемщиков, воспользовавшихся каникулами в&nbsp;первые дни&nbsp;действия закона.</em></p> <p>Вероятны ситуации, когда заемщик не&nbsp;сможет в&nbsp;этот срок подтвердить снижение дохода на&nbsp;30%&nbsp;(например, совершив ошибку в&nbsp;расчетах при&nbsp;обращении за&nbsp;каникулами). При&nbsp;этом Банк России полагает, что&nbsp;для&nbsp;добросовестных заемщиков невозможность подтвердить документально право на&nbsp;использование кредитных каникул не&nbsp;должно оборачиваться болезненными последствиями.</p> <p>Банк России направил банкам и&nbsp;микрофинансовым организациям&nbsp;<strong><u><a href="http://www.cbr.ru/statichtml/file/59420/20200630_in-06-59_104.pdf" >информационное письмо</a></u></strong>, в&nbsp;котором рекомендует в&nbsp;таких случаях рассмотреть возможность переоформить для&nbsp;добросовестных заемщиков кредитные каникулы на&nbsp;собственную программу реструктуризации кредитора, начиная с&nbsp;той&nbsp;же&nbsp;даты, с&nbsp;которой велся отсчет кредитных каникул по&nbsp;закону.</p> <p>Такой подход позволит заемщику избежать просроченной задолженности и&nbsp;не&nbsp;испортить кредитную историю. В&nbsp;свою очередь гражданам Банк России рекомендует заранее&nbsp;обратиться к&nbsp;кредитору и&nbsp;вместе с&nbsp;ним&nbsp;найти приемлемое решение.</p> <p>Также Банк России дает рекомендации на&nbsp;случай, если заемщик получил кредитные каникулы, но&nbsp;передумал ими&nbsp;пользоваться. Если это&nbsp;произошло до&nbsp;наступления очередного платежа по&nbsp;кредиту и&nbsp;если заемщик договорился с&nbsp;банком о&nbsp;возвращении к&nbsp;старому графику, то&nbsp;последствий для&nbsp;заемщика не&nbsp;должно быть, даже если он&nbsp;не&nbsp;представлял&nbsp;документы о&nbsp;снижении дохода.</p> <p>В&nbsp;тех&nbsp;случаях, когда заемщик обратился за&nbsp;кредитными каникулами, но&nbsp;передумал ими&nbsp;пользоваться до&nbsp;получения подтверждения от&nbsp;кредитора или&nbsp;до&nbsp;наступления первого дня&nbsp;каникул, он&nbsp;может просто отозвать свое обращение и&nbsp;не&nbsp;направлять документы, подтверждающие снижение дохода. При&nbsp;этом у&nbsp;заемщика остается право обратиться за&nbsp;каникулами в&nbsp;дальнейшем.</p> <p>Банк России отдельно напоминает кредитным организациям, что&nbsp;указанные рекомендации не&nbsp;влияют на&nbsp;требования по&nbsp;резервированию. В&nbsp;части создания резервов кредитным организациям рекомендуется руководствоваться подходами, изложенными в&nbsp;информационном письме от&nbsp;17.04.2020 № ИН-01-41/72.</p> <p><em>Источник: <a href="http://www.cbr.ru/press/event/?id=6890" >пресс-служба Банка России</a>.</em></p> <iframe width="560" height="315" src="https://www.youtube.com/embed/PR-cUjRSMdk" frameborder="0" allow="accelerometer; autoplay; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture" allowfullscreen></iframe> Thu, 02 Jul 2020 00:00:00 +0300 Обновлена программа вебинара РМЦ 16 июля «Инструктаж работников МФО, осуществляющих непосредственное взаимодействие с клиентами: учеба, которую требует Базовый стандарт и корректирует коронавирус» http://rmcenter.ru/about/news/6552/ <p><em>Коронавирус вносит свои поправки как в специфику работы микрофинансовых организаций с клиентами, так и в подготовку работников. Специалистам, которые взаимодействуют с клиентами, уже недостаточно знать только азы законодательства и Базовый стандарт защиты прав получателей финансовых услуг МФО, надо учитывать все те меры поддержки заемщиков &ndash; потребителей и субъектов малого предпринимательства, - которые следуют из законодательства и установок Банка России. По объему новая информация может претендовать на самостоятельный стандарт. И важно понять, как эффективно сочетать при обслуживании клиентов интересы заемщика и самой МФО.</em></p> <p><em>Мы подготовили специальный вебинар, на котором будем говорить не только об общих подходах и принципах работы с получателями финансовых услуг МФО, но и о тех нюансах, которые важно держать в голове сейчас, во время пандемии и массовых заявок на предоставление &laquo;кредитных каникул&raquo;.</em></p> <p><span style="color: rgb(255, 0, 0);"><strong>16 июля 2020 года</strong>,</span> с 10.00 до 13.00 по московскому времени, РМЦ проведет вебинар <span style="color: rgb(255, 0, 0);"><strong>«Инструктаж работников МФО, осуществляющих непосредственное взаимодействие с клиентами: учеба, которую требует Базовый стандарт и корректирует коронавирус».</strong></span></p> <p>Эта учеба предназначена для всех видов МФО – <strong>как коммерческих, так и некоммерческих</strong>, как МФК, так и МКК, как «государственных», так и частных, как потребительского кредитования, так и предпринимательского финансирования. Она важна для тех, кто «на передовой»: для менеджеров займов, для тех, кто работает с привлеченными средствами, для новых сотрудников, для руководителей.</p> <p>На вебинаре мы рассмотрим как общие требования законодательства (о микрофинансовой деятельности, о потребительском и о предпринимательском кредитовании, о взыскании просроченной задолженности, о персональных данных и о кредитных историях), так и особенности взаимодействия с получателями финансовых услуг МФО в период пандемии.</p> <p>Что включено в программу вебинара:</p> <p>1. <strong>Требования к сотрудникам, непосредственно взаимодействующим с клиентами МФО:</strong></p> <ul> <li>&nbsp;нормы законодательства</li> <li>&nbsp;положения Базового стандарта</li> <li><strong>&nbsp;особенности работы во время пандемии (как в режиме самоизоляции, так и тогда, когда перчатки и «маски» сняты)</strong></li> </ul> <p><strong>2. Необходимые компетенции сотрудников МФО:</strong></p> <ul> <li><strong>&nbsp;</strong>Что должен знать и уметь сотрудник по направлениям деятельности МФО</li> <li><strong>&nbsp;Как повлияли новации, принятые в связи с пандемией</strong></li> </ul> <p><strong>3.</strong> <strong>Консультирование клиентов</strong>:</p> <ul> <li>&nbsp;О правилах предоставления микрозаймов и иных займов</li> <li>&nbsp;Об услугах МФО</li> <li>&nbsp;О правах и обязанностях МФО и ее клиента</li> <li><strong>&nbsp;Об ограничениях и возможностях в связи с пандемией</strong></li> </ul> <p><strong>4.</strong> <strong>Предоставление займа</strong></p> <ul> <li>&nbsp;Работа с заявителями на получение займа или других услуг МФО</li> <li>&nbsp;Оценка платежеспособности и кредитоспособности потенциального заёмщика</li> <li>&nbsp;Информация, которая должна быть предоставлена клиенту</li> <li>&nbsp;Подготовка и заключение договора займа</li> <li>&nbsp;Обеспечение исполнения договорных обязательств: возможные решения по залогу, поручительству и др.</li> <li>&nbsp;Сопровождение займа</li> </ul> <p><strong>5. Работа с просроченной задолженностью. Кредитные каникулы</strong></p> <ul> <li>&nbsp;Что рассказать заемщику о кредитных каникулах. Виды кредитных каникул.</li> <li>&nbsp;Кому и как предоставлять кредитные каникулы. Как оформлять кредитные каникулы</li> <li>&nbsp;Что можно предложить заемщику вместо кредитных каникул.</li> <li>&nbsp;Как взаимодействовать с должником после просрочки внесения платежей по займу.</li> <li>&nbsp;Судебное и внесудебное взыскание: что необходимо знать для эффективного взаимодействия с заемщиком</li> </ul> <p><strong>6.</strong> <strong>Нюансы оформления отношений с заемщиками и с займодавцами</strong>.</p> <ul> <li>&nbsp;Требования к форме договора</li> <li>&nbsp;Оформление пролонгации, реструктуризации, кредитных каникул.</li> <li>&nbsp;Работа с обращениями</li> <li>&nbsp;Главное о защите персональных данных клиентов и работников</li> <li>&nbsp;Что необходимо знать при работе с онлайн-займами.</li> </ul> <p><strong>7. Особенности организации работы с предпринимательскими займами, в том числе в рамках государственных федеральных и региональных программ, муниципальных программ. </strong></p> <ul> <li>&nbsp;Основные подходы Минэкономразвития РФ. Приказ № 125.</li> <li>&nbsp;Работа с регионом. Особенности взаимодействия с органами местного самоуправления.</li> <li>&nbsp;Контроль за расходованием бюджетных средств</li> <li>&nbsp;Особенности заключения договоров и сопровождения предпринимательских займов</li> </ul> <p><strong>8. Информация и реклама: что надо знать, чтобы грамотно продавать услуги МФО</strong></p> <ul> <li>&nbsp;Какая информация должна быть предоставлена получателю финансовой услуги обычно и в период пандемии</li> <li>&nbsp;Подводные камни рекламы: как работать с ней самим и от чего уберечь потребителя</li> </ul> <p><span style="color: rgb(255, 0, 0);"><strong>Внимание! </strong></span></p> <p><span style="color: rgb(255, 0, 0);">Запись данного мероприятия рассылаться не будет. Компании, которые не смогли принять участие в мероприятии, смогут получить доступ к просмотру в индивидуальном порядке.</span></p> <p><span style="color: rgb(255, 0, 0);"><strong>Бонус!!! </strong></span></p> <p>Всем участникам вебинара предоставляются типовые формы внутренних документов МФО по обучению и проверке знаний работников МФО.</p> <p><strong><img src="http://files.rmcenter.ru/speaker/Anna-Baytenova.jpg" style="width: 99px; height: 148px; margin: 6px; float: left;" width="99" height="148" />Вебинар проводит: </strong></p> <p><em><strong>Анна Байтенова</strong>, советник по правовым вопросам НАУМИР, член Консультативного совета Росфинмониторинга, юрист с двадцатилетним стажем работы в сфере кредитной кооперации и микрофинансирования, автор комментариев к ряду федеральных законов, десятков книг и публикаций на правовые темы.</em></p> <p><em> <br /> </em></p> <p>&nbsp;</p> <p>&nbsp;</p> <p>&nbsp;</p> <p><strong>Стоимость: </strong>3 500 руб.</p> <p><strong>Сертификат оплачивается дополнительно:</strong> 500 руб.</p> <p><strong>Для членов НАУМИР:</strong> скидка 10%.</p> <p><strong>Для членов&nbsp; СРО «МиР»:</strong> скидка 20%.</p> <p><strong><span style="color: rgb(255, 0, 0);">Зарегистрируйте участие</span> <a href="https://forms.gle/8t5SiVPwwHFd2thN8" >по ссылке</a></strong>.</p> <p><em>Обращаем ваше внимание, что регистрация на семинар завершается 15 июля в 15:00. </em></p> <p>Вопросы, ответы на которые вы хотите получить в ходе вебинаров<em>, </em>а также запросы на организацию корпоративного обучения просим направлять&nbsp;исполнительному директору РМЦ <strong>Наталии Зинченко</strong> по адресу: <a href="mailto:nzinchenko@rmcenter.ru" >nzinchenko@rmcenter.ru</a>, тел. +7 (495) 258-87-05, доб. 205.</p> <p>Для получения дополнительной информации обращайтесь к менеджерам по работе с клиентами: <strong>Михаилу Кириллову,</strong> тел.+7 (495) 258-87-05, доб. 208, <strong>моб. +7 (966) 107-57-12, </strong></p> <p>e-mail:&nbsp;<a href="mailto:mkirillov@rmcenter.ru" >mkirillov@rmcenter.ru</a>.</p> <p><strong>Виталию Медведеву, </strong>тел. 7 (495) 258-87-05, доб. 201, <strong>моб. +7 (926) 544-82-09, </strong></p> <p>e-mail: <u><a href="mailto:vmedvedev@rmcenter.ru" >vmedvedev@rmcenter.ru</a></u>.</p> <table border="0" rules="all"></table> Tue, 30 Jun 2020 00:00:00 +0300 С 29 июня 2020 года вступает в силу Указание Банка России о внесении изменений в Указание Банка России о порядке формирования КПК резервов на возможные потери по займам http://rmcenter.ru/about/news/6551/ <p> <br /> С 29 июня 2020 года вступает в силу Указание Банка России от 13.05.2020 № 5457-У &laquo;О внесении изменений в Указание Банка России от 14 июля 2014 года № 3322-У <strong>«О порядке формирования кредитными потребительскими кооперативами резервов на возможные потери по займам&raquo;</strong>. <br /> </p> <p><strong>Подробно ознакомиться с документом</strong> можно <a data-cke-saved-href="http://files.rmcenter.ru/year/2020/6/portal_novostirinka_29iyunya_1.pdf" href="http://files.rmcenter.ru/year/2020/6/portal_novostirinka_29iyunya_1.pdf"><strong>по ссылке &gt;&gt;&gt;</strong>.</a></p> Mon, 29 Jun 2020 00:00:00 +0300 С 1 июля 2020 года вступает в силу Указание Банка России об установлении методики расчета собственных средств микрокредитной компании http://rmcenter.ru/about/news/6550/ <p>С 1 июля 2020 года вступает в силу Указание Банка России от 01.06.2020 № 5472-У <strong>&laquo;Об установлении методики определения собственных средств (капитала) микрокредитной компании и формы расчета собственных средств (капитала) микрокредитной компании&raquo;</strong>. <br /> </p> <p>Собственные средства (капитал) микрокредитных компаний (МКК) должны составлять не менее 1 млн рублей. Документ устанавливает методику их определения и форму расчета.</p> <p><strong>Подробно ознакомиться с Указанием</strong> можно <a data-cke-saved-href="http://files.rmcenter.ru/year/2020/6/Ukazanie_BankRossii_29iyunya.pdf" href="http://files.rmcenter.ru/year/2020/6/Ukazanie_BankRossii_29iyunya.pdf"><strong>по ссылке &gt;&gt;&gt;</strong>.</a></p> <p><em>Собственные средства (капитал) </em>микрокредитных компаний<em> (МКК) к 2024 году должны составлять не менее 5 млн рублей с ежегодным увеличением на 1 млн рублей от вступающего в силу с 1 июля 2020 года требования к минимальному размеру в 1 млн рублей.</em></p> Mon, 29 Jun 2020 00:00:00 +0300 Банк России продлевает ряд мер, введенных в связи с эпидемией коронавируса http://rmcenter.ru/about/news/6549/ <p>Введенные Банком России временные регуляторные послабления в условиях распространения коронавирусной инфекции способствовали ограничению негативных последствий для граждан, участников финансового рынка и экономики. Действие ряда ранее объявленных мер заканчивается 1 июля 2020 года. В связи с этим Банк России рассмотрел вопрос о целесообразности продления введенных послаблений. <br /> </p> <p>1. Существенная часть персонала в организациях по-прежнему работает удаленно, возможны сложности в реализации отдельных требований законодательства. Также целесообразно поддерживать дистанционное оказание клиентам финансовых услуг. В связи с этим Банк России принял решение продлить действие следующих мер:</p> <ul> <li> Возможность <strong>до 30 сентября 2020 года</strong> открывать банковские счета клиентам без личного присутствия физического лица, открывающего счет, либо представителя клиента при условии, что целью открытия в указанный период банковских счетов является осуществление или получение социально значимых платежей.</li> <li> Возможность <strong>до 30 сентября 2020 года</strong> открывать индивидуальному предпринимателю или юридическому лицу банковский счет без личного присутствия лица, открывающего счет, либо его представителя при условии, что открытие в указанный период банковского счета осуществляется лицу, относящемуся к субъектам малого и среднего предпринимательства, и целью открытия такого счета указанному лицу является получение им кредита на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости.</li> <li> Возможность <strong>до 30 сентября 2020 года</strong> продолжать обслуживание клиентов в случае, если срок действия документа, удостоверяющего личность физического лица, являющегося клиентом, представителем клиента, выгодоприобретателем, бенефициарным владельцем, истек. Также <strong>до 30 сентября 2020 года</strong> не отказывать в приеме на обслуживание физических лиц только в связи с тем, что срок действия их документа, удостоверяющего личность, истек.</li> <li> Применение мер воздействия за допущенные кредитными организациями и НФО нарушения порядка и сроков представления в уполномоченный орган сведений и информации в соответствии со статьями 6, 7 и 7<sup>5</sup> Федерального закона &laquo;О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма&raquo;, а также сроков разработки и утверждения целевых правил внутреннего контроля только в случае выявления фактов грубого нарушения указанных требований &mdash; <strong>до 30 сентября 2020 года</strong>.</li> </ul> <p>2. В условиях улучшения эпидемиологической ситуации, постепенного снятия ограничительных мер в большинстве регионов Банк России принял решение не продлевать следующие меры:</p> <ul> <li> Возможность совершения гражданами операций с использованием платежных карт после истечения срока их действия. Введение указанной меры позволило оградить граждан от посещения офисов банков в период самоизоляции. Сегодня во многих регионах у населения есть возможность свободного передвижения и большинство офисов банков перешли на стандартный режим работы. В связи с этим дальнейшее продление указанной меры нецелесообразно.</li> <li> Неприменение мер к источникам формирования кредитной истории за нарушение сроков предоставления в бюро кредитных историй (БКИ) информации, предусмотренной Федеральным законом от 03.04.2020 № 106-ФЗ. Большинство кредиторов достаточно хорошо наладили процессы взаимодействия с БКИ в условиях пандемии и могут исполнять свои обязательства в установленные сроки.</li> </ul> <p>3. В отношении осуществления надзора и применения мер надзорного реагирования Банк России принял следующие решения:</p> <ul> <li> Возобновить проведение инспекционных проверок, а также контактных мероприятий превентивного поведенческого надзора поднадзорных Банку России организаций.</li> <li> Возобновить деятельность Банка России по возбуждению и рассмотрению дел об административных правонарушениях с учетом эпидемиологической ситуации.</li> <li><strong> </strong>Рекомендовать <strong>саморегулируемым организациям в сфере финансового рынка, объединяющим микрофинансовые организации</strong>, <strong>саморегулируемым организациям в сфере финансового рынка, объединяющим кредитные потребительские кооперативы, саморегулируемым организациям в сфере финансового рынка, объединяющим сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы, при необходимости возобновить запланированные проверки микрофинансовых институтов в случае отсутствия ограничительных мер в соответствующем регионе.</strong></li> </ul> <p>4. Банк России принял решение о постепенном прекращении действия регуляторных послаблений в отношении отчетности финансовых организаций, а также частичном возобновлении программы обследований. Перечень форм отчетности и другой информации, для которых во втором полугодии 2020 года сохранятся сроки, превышающие сроки представления, установленные нормативными актами Банка России, приведен в <strong><u><a data-cke-saved-href="http://rusmicrofinance.ru/news/microfinance/news_5882.html" href="http://rusmicrofinance.ru/news/microfinance/news_5882.html">решении Совета директоров Банка России от 5 июня 2020 года</a></u>.</strong></p> <p>5. Существенная часть регуляторных пруденциальных послаблений в связи с пандемией коронавирусной инфекции принималась Банком России на период до 30 сентября 2020 года. До конца июля 2020 года Банк России проведет с участниками финансового рынка обсуждение траектории выхода из регуляторных послаблений и до 14 августа 2020 года опубликует решение о дальнейшем продлении либо завершении действия указанных мер.</p> <p><em><a data-cke-saved-href="http://www.cbr.ru/press/pr/?file=26062020_134012pr.htm" href="http://www.cbr.ru/press/pr/?file=26062020_134012pr.htm">По материалам пресс-службы Банка России</a>.</em></p> Sat, 27 Jun 2020 00:00:00 +0300 Команда НАУМИР, РМЦ искренне поздравляет аудитора Счетной палаты Российской Федерации Алексея Саватюгина с юбилейным Днем рождения! http://rmcenter.ru/about/news/6548/ <img alt="" data-cke-saved-src="http://files.rmcenter.ru/year/2020/6/Savatyugin_pozdravlenie_2020.jpg" src="http://files.rmcenter.ru/year/2020/6/Savatyugin_pozdravlenie_2020.jpg" style="cursor: default; color: rgb(51, 51, 51); font-family: sans-serif, Arial, Verdana, &quot;Trebuchet MS&quot;; font-size: 13px; background-color: rgb(255, 255, 255); width: 650px; height: 879px; margin: 6px;" /> Thu, 25 Jun 2020 00:00:00 +0300 Эльвира Набиуллина: «Наша позиция заключается в том, что обойтись без легальных кредиторов в сегменте небольших займов просто нельзя» http://rmcenter.ru/about/news/6547/ <p>Выступая 23 июня на на пленарном заседании Государственной Думы, посвященном рассмотрению <strong><u><a data-cke-saved-href="http://rusmicrofinance.ru/news/microfinance/news_5796.html" href="http://rusmicrofinance.ru/news/microfinance/news_5796.html">Годового отчета Банка России за 2019 год</a></u>, </strong>Председатель Банка России<strong> Эльвира Набиуллина </strong>отметила: <br /> </p> <p><em>&laquo;Здесь, в Государственной Думе, неоднократно поднимался вопрос о микрофинансировании &mdash; может ли этот рынок развиваться цивилизованно. И случаи абсолютно неадекватных требований микрофинансовых организаций к своим заемщикам обсуждала практически вся страна. Естественно, ставился вопрос: «Может быть, нам вообще запретить микрофинансовые организации?&raquo; Наша позиция заключалась и заключается в том, что обойтись без легальных кредиторов в сегменте небольших займов просто нельзя. Если людям в силу их низкой кредитоспособности отказывают банки, что им делать? Но нужно вводить соответствующее регулирование, чтобы не было недобросовестных практик. И мы видим, что за два с лишним года постепенного введения ограничений ставки опустились с начала 2019 года в 2,3 раза, и сейчас максимальная задолженность не может превышать 1,5 тела долга.</em> <br /> </p> <p><em>Одновременно Дума приняла поправки в законодательство о преследовании незаконных кредиторов, что очень важно</em>. <em>И в прошлом году псевдофинансовых организаций стало почти на 20% меньше. Также был введен запрет для микрофинансовых организаций выдачи займов под залог недвижимости. Это тоже создает дополнительную защиту для граждан. Вы помните, мы это обсуждали во время прошлого годового отчета, и хорошо, что эта мера была принята. И сейчас, на наш взгляд, очень важно принять изменения в законодательство, которые также обсуждались, которые бы еще больше усиливали ответственность для черных нелегальных кредиторов»</em>.</p> <p><em><a data-cke-saved-href="http://www.cbr.ru/press/event/?id=6865" href="http://www.cbr.ru/press/event/?id=6865">По материалам пресс-службы Банка России</a>.</em></p> Tue, 23 Jun 2020 00:00:00 +0300 Какими правовыми актами и методиками руководствоваться в своей практической деятельности в соответствии с требованиями Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, узнаем на вебинаре РМЦ 16 июля http://rmcenter.ru/about/news/6546/ <p><span style="color: rgb(255, 0, 0);"><strong>16 июля 2020 года</strong>,</span> с 10.00 до 13.00 по московскому времени, РМЦ проведет вебинар <span style="color: rgb(255, 0, 0);"><strong>&laquo;Инструктаж работников МФК и МКК, в том числе НЕКОММЕРЧЕСКИХ, осуществляющих непосредственное взаимодействие с клиентами в соответствии с требованиями Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц &ndash; получателей финансовых услуг&raquo;.</strong></span></p> <p>Эта учеба предназначена для всех видов МФО – как коммерческих, так и некоммерческих, как МФК, так и МКК, как «государственных», так и частных, как потребительского кредитования, так и предпринимательского кредитования. <strong>«Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации»</strong> обязывает все МФО обучать своих работников взаимодействию с клиентами и запрещает допускать к работе с людьми тех, кто такой инструктаж не прошел.</p> <p><strong>О чем будет эта учеба? </strong>О том, какими правовыми актами и методиками и как именно руководствоваться в своей практической деятельности, приглашая клиентов, рассматривая их заявки, проводя с ними беседы, в том числе онлайн, предоставляя им заем или отказывая в нем, сопровождая этот заем, требуя его возврата&hellip; Что делать, чтобы удовлетворить как самого получателя финансовой услуги, так и многочисленных контролеров за соблюдением его прав.</p> <p>На вебинаре мы подробно рассмотрим:</p> <ul> <li>&nbsp;общие требования законодательства о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях, о персональных данных, о деятельности по взысканию просроченной задолженности, о кредитных историях,</li> <li>&nbsp;особенности взаимодействия МФО с получателями услуг,</li> <li>&nbsp;особенности работы с Базовым стандартом МФО потребительского кредитования и МФО предпринимательского финансирования.</li> </ul> <p>Приглашаем к участию в вебинаре руководителей и работников МФО, которым необходимо проходить обучение по защите прав получателей финансовых услуг. Обучив сотрудников на вебинаре, МФО обеспечат соблюдение требований Базового стандарта.</p> <p><span style="color: rgb(255, 0, 0);"><strong>Внимание!</strong></span></p> <p><span style="color: rgb(255, 0, 0);">Запись данного мероприятия рассылаться не будет. Компании, которые не смогли принять участие в мероприятии, получат доступ к просмотру в индивидуальном порядке.</span></p> <p>В программе вебинара:</p> <p><strong>1. Общие нормы Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг (далее – Базовый стандарт). Соотношение требований законодательства и Базового стандарта. Краткий обзор.</strong></p> <p><strong>2. Необходимые компетенции сотрудников по направлениям деятельности МКК и МФК</strong></p> <p><strong>3. Порядок консультирования получателей финансовых услуг МФО: вопросы толкования и применения норм Базового стандарта.</strong></p> <p><strong>4. Предоставление займа: что должен знать и уметь сотрудник МФО:</strong></p> <ul> <li>&nbsp;Организация и документальное сопровождение деятельности МФО по предоставлению займов.</li> <li>&nbsp;Оценка платежеспособности и кредитоспособности потенциального заемщика.</li> <li>&nbsp;Подготовка и заключение договора займа.</li> <li>&nbsp;Подготовка и заключение договоров залога, поручительства или иных обеспечительных договоров.</li> <li>&nbsp;Контроль исполнения договора займа: сопровождение деятельности по договору займа. Требования и возможности информирования получателей финансовых услуг МФО о продуктах МФО, возможностях их использования.</li> <li>&nbsp;Софт-коллекшн: взаимодействие с должником на ранних стадиях взыскания задолженности.</li> <li>&nbsp;Хард-коллекшн: работа с просроченной задолженностью на стадии взыскания. Особенности судебного взыскания и внесудебной работы по взысканию задолженности.</li> </ul> <p><strong>5. Работа с обращениями получателей финансовых услуг:</strong></p> <ul> <li>&nbsp;Виды обращений, их учет.</li> <li>&nbsp;Способы реагирования на обращения, в том числе работа с жалобами.</li> <li>&nbsp;Информация для должников: содержание и порядок подачи.</li> </ul> <p><strong>6.</strong> <strong>Защита персональных данных получателей финансовых услуг МФО: кратко об общих требованиях.</strong></p> <p><strong>7. Особенности организация работы по защите прав получателей финансовых услуг при онлайн-займах.</strong></p> <p><strong>8. Особенности организации работы по защите прав получателей финансовых услуг некоммерческих организаций, осуществляющих предпринимательское микрофинансирование. </strong></p> <p><strong>9. </strong><strong>Общие требования Базового стандарта к организации рекламы МФО и предоставляемых ею услуг</strong>.</p> <p><span style="color: rgb(255, 0, 0);"><strong>Бонус!!! </strong></span></p> <p>Всем участникам вебинара предоставляются типовые формы внутренних документов МФО по обучению и проверке знаний работников МФО.</p> <p><strong><img src="http://files.rmcenter.ru/speaker/Anna-Baytenova.jpg" style="width: 99px; height: 148px; margin: 6px; float: left;" width="99" height="148" />Вебинар проводит: </strong></p> <p><em><strong>Анна Байтенова</strong>, советник по правовым вопросам НАУМИР, член Консультативного совета Росфинмониторинга, юрист с двадцатилетним стажем работы в сфере кредитной кооперации и микрофинансирования, автор комментариев к ряду федеральных законов, десятков книг и публикаций на правовые темы.</em></p> <p><em> <br /> </em></p> <p><em> <br /> </em></p> <p>&nbsp;</p> <p>&nbsp;</p> <p><strong>Стоимость: </strong>3 500 руб.</p> <p><strong>Сертификат оплачивается дополнительно:</strong> 500 руб.</p> <p><strong>Для членов НАУМИР:</strong> скидка 10%.</p> <p><strong>Для членов&nbsp;СРО «МиР»:</strong> скидка 20%.</p> <p><strong><span style="color: rgb(255, 0, 0);">Зарегистрируйте участие</span> <a href="https://forms.gle/8t5SiVPwwHFd2thN8" >по ссылке</a></strong>.</p> <p><em>Обращаем ваше внимание, что регистрация на семинар <strong>завершается 15 июля в 15:00</strong>. </em></p> <p>Вопросы, ответы на которые вы хотите получить в ходе вебинаров<em>, </em>а также запросы на организацию корпоративного обучения просим направлять&nbsp;исполнительному директору РМЦ <strong>Наталии Зинченко</strong> по адресу: <a href="mailto:nzinchenko@rmcenter.ru" >nzinchenko@rmcenter.ru</a>, тел. +7 (495) 258-87-05, доб. 205.</p> <p>Для получения дополнительной информации обращайтесь к менеджерам по работе с клиентами: <strong>Михаилу Кириллову,</strong> тел.+7 (495) 258-87-05, доб. 208, <strong>моб. +7 (966) 107-57-12, </strong></p> <p>e-mail:&nbsp;<a href="mailto:mkirillov@rmcenter.ru" >mkirillov@rmcenter.ru</a>.</p> <p><strong>Виталию Медведеву, </strong>тел. 7 (495) 258-87-05, доб. 201, <strong>моб. +7 (926) 544-82-09, </strong></p> <p>e-mail: <u><a href="mailto:vmedvedev@rmcenter.ru" >vmedvedev@rmcenter.ru</a></u>.</p> Sat, 20 Jun 2020 00:00:00 +0300 Что такое эти «новые правила проверок», мы подробно обсудим на вебинаре РМЦ 30 июня «Новые правила проверок ГИТ из-за эпидемии коронавируса: к чему готовиться работодателям». Стоимость участия снижена, проверьте свою регистрацию! http://rmcenter.ru/about/news/6545/ <p><em>Не верь глазам своим &ndash; вот именно так можно определить информацию о проверках во время пандемии. Оказывается, Государственная инспекция труда все-таки может прийти с внеплановой проверкой. И, как ни странно, даже с плановой. А если мы работаем дистанционно – что, проверяющие придут прямо на дом с дружеским визитом? А если мы работаем в офисе, в масках и перчатках, зачем нам инспекция со своим лишним вирусом? И обещали же не проверять!</em></p> <ul> <li><em>&nbsp;К кому придут и зачем? </em></li> <li><em>Что и на основании чего могут потребовать показать? </em></li> <li><em>Что показывать, а о чем не рассказывать? </em></li> <li><em>И что такое эти &laquo;новые правила проверок&raquo;?</em></li> </ul> <p>Эти и многие другие актуальные вопросы мы подробно обсудим на вебинаре РМЦ<span style="color: rgb(255, 0, 0);">&nbsp;<strong>30 июня</strong>&nbsp;</span><strong><u><a href="http://www.rmcenter.ru/about/anons/6508/" ><span style="color: rgb(255, 0, 0);">«Новые правила проверок ГИТ из-за эпидемии коронавируса: к чему готовиться работодателям».</span></a></u></strong></p> <p><strong><img src="http://files.rmcenter.ru/speaker/Igor-Govorov-150.jpg" style="width: 99px; margin: 6px; height: 125px; float: left;" width="99" height="125" />Вебинар проводит:</strong></p> <p><em><strong>Игорь Говоров</strong> - юрист практики трудового права и защиты персональных данных. Профессиональный кадровый аудитор. Автор и разработчик более 15 семинаров-практикумов по трудовому праву и трудовым спорам, кадровому делопроизводству, охране труда и персональным данным. Имеет обширный опыт урегулирования трудовых споров на досудебной стадии, взаимодействия с государственными инспекционными органами, проведения кадрового аудита, консультирования по различным областям трудового права, в том числе по разрешению трудовых конфликтов с ключевым и руководящим персоналом, индивидуальных и коллективных трудовых споров в суде.</em></p> <p><em> <br /> </em></p> <p><em> <br /> </em></p> <p><span style="color: rgb(255, 0, 0);"><strong>Внимание, стоимость снижена!</strong> <br /> Уникальная возможность получить ответы на вопросы, которыми озадачен весь микрофинансовый рынок, по <strong>АНТИКРИЗИСНОЙ</strong> стоимости.</span></p> <p><strong>Стоимость участия: </strong>3 000 руб.</p> <p><strong>Для членов НАУМИР:</strong> скидка 10%.</p> <p><strong>Для членов&nbsp; СРО «МиР»:&nbsp;</strong>скидка 20%.</p> <p><span style="color: rgb(255, 0, 0);"><strong>Зарегистрируйте участие</strong></span> <a href="https://forms.gle/18UkwwyUt9w8xUgbA" ><strong>по ссылке</strong>.</a></p> <p><em>Обращаем ваше внимание, что регистрация на вебинар <strong>завершается 29 июня в 15:00</strong>.</em></p> <p>Вопросы, ответы на которые вы хотите получить в ходе вебинаров<em>, </em>а также запросы на организацию корпоративного обучения просим направлять&nbsp;исполнительному директору РМЦ <strong>Наталии Зинченко</strong> по адресу: <a href="mailto:nzinchenko@rmcenter.ru" >nzinchenko@rmcenter.ru</a>, тел. +7 (495) 258-87-05, доб. 205.</p> <p>Для получения дополнительной информации обращайтесь к менеджерам по работе с клиентами: <strong>Михаилу Кириллову,</strong> тел.+7 (495) 258-87-05, доб. 208, <strong>моб. +7 (966) 107-57-12, </strong></p> <p>e-mail:&nbsp;<a href="mailto:mkirillov@rmcenter.ru" >mkirillov@rmcenter.ru</a>.</p> <p><strong>Виталию Медведеву, </strong>тел. 7 (495) 258-87-05, доб. 201, <strong>моб. +7 (926) 544-82-09, </strong></p> <p>e-mail: <u><a href="mailto:vmedvedev@rmcenter.ru" >vmedvedev@rmcenter.ru</a></u>.</p> Sat, 20 Jun 2020 00:00:00 +0300 Банк России снизил процентную ставку в рамках механизмов поддержки кредитования субъектов МСП и кредитования на неотложные нужды http://rmcenter.ru/about/news/6544/ <p>Банк России принял решение о том, что с 22 июня 2020 года процентная ставка по кредитам Банка России, направленным на поддержку кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП), а также кредитования на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости, будет снижена с 3,50 до 2,50% годовых. <br /> </p> <p>Данное снижение касается как вновь предоставляемых, так и ранее предоставленных кредитов Банка России в рамках данных механизмов (с совокупным лимитом 500 млрд рублей).</p> <p>При этом сохраняется подход, согласно которому дальнейшее изменение процентной ставки по полученным кредитной организацией кредитам Банка России, направленным на поддержку кредитования субъектов МСП, зависит от изменения задолженности по кредитам, предоставленным данной кредитной организацией субъектам МСП, в сравнении с ее значением на 1 апреля 2020 года. <br /> </p> <p><em>Источник: <a data-cke-saved-href="http://www.cbr.ru/press/pr/?file=19062020_141025dkp2020-06-19T14_07_06.htm" href="http://www.cbr.ru/press/pr/?file=19062020_141025dkp2020-06-19T14_07_06.htm">пресс-служба Банка России</a></em>.</p> Fri, 19 Jun 2020 00:00:00 +0300 Банк России принял решение снизить ключевую ставку на 100 б.п., до 4,50% годовых http://rmcenter.ru/about/news/6543/ <p>Совет директоров Банка России 19&nbsp;июня 2020 года принял решение снизить&nbsp;<strong><u><a href="http://www.cbr.ru/oper_br/iro/" >ключевую ставку</a></u>&nbsp;</strong>на&nbsp;100&nbsp;б.п.,&nbsp;до&nbsp;4,50% годовых. Дезинфляционные факторы действуют сильнее, чем&nbsp;ожидалось ранее, в&nbsp;связи с&nbsp;большей длительностью ограничительных мер&nbsp;в&nbsp;России и&nbsp;в&nbsp;мире. Влияние краткосрочных проинфляционных факторов в&nbsp;основном исчерпано. Риски для&nbsp;финансовой стабильности, связанные с&nbsp;ситуацией на&nbsp;глобальных финансовых рынках, уменьшились. Инфляционные ожидания населения и&nbsp;бизнеса снизились. В&nbsp;этих условиях существует риск значимого отклонения инфляции вниз от&nbsp;цели&nbsp;4% в&nbsp;2021&nbsp;году. Принятое решение по&nbsp;ключевой ставке направлено на&nbsp;ограничение этого риска и&nbsp;удержание инфляции вблизи 4%.</p> <p>При&nbsp;развитии ситуации в&nbsp;соответствии с&nbsp;базовым прогнозом Банк России будет оценивать целесообразность дальнейшего снижения ключевой ставки на&nbsp;ближайших заседаниях. Банк России будет принимать решения по&nbsp;ключевой ставке с&nbsp;учетом фактической и&nbsp;ожидаемой динамики инфляции относительно цели, развития экономики на&nbsp;прогнозном горизонте, а&nbsp;также оценивая риски со&nbsp;стороны внутренних и&nbsp;внешних условий и&nbsp;реакции на&nbsp;них&nbsp;финансовых рынков.</p> <p><strong>Динамика инфляции&nbsp;</strong>в&nbsp;этом году и&nbsp;в&nbsp;первой половине 2021 года будет во&nbsp;многом формироваться под&nbsp;влиянием произошедшего в&nbsp;II квартале глубокого падения внутреннего и&nbsp;внешнего спроса. Дезинфляционное влияние слабого спроса усилилось, что&nbsp;связано с&nbsp;текущими и&nbsp;отложенными экономическими эффектами ограничений. Инфляционные ожидания населения и&nbsp;бизнеса снизились после краткосрочного роста в&nbsp;марте&mdash;апреле.&nbsp;</p> <p>Влияние на&nbsp;цены произошедшего в&nbsp;марте ослабления рубля и&nbsp;временного повышенного спроса на&nbsp;отдельные группы товаров исчерпано. По&nbsp;предварительным данным на&nbsp;15&nbsp;июня, годовая инфляция составила около 3,1%. В&nbsp;ближайшие месяцы динамику потребительских цен&nbsp;будет дополнительно сдерживать укрепление рубля, наблюдавшееся в&nbsp;мае&nbsp;— начале июня на&nbsp;фоне стабилизации мировых финансовых рынков и&nbsp;роста цен&nbsp;на&nbsp;нефть. Текущая месячная инфляция в&nbsp;годовом выражении продолжит снижаться. В&nbsp;то&nbsp;же время показатель годовой инфляции будет увеличиваться в&nbsp;2020 году из-за эффекта низкой базы 2019&nbsp;года.&nbsp;&nbsp;</p> <p>В&nbsp;условиях преобладающего влияния дезинфляционных факторов существует риск значимого отклонения инфляции вниз от&nbsp;цели&nbsp;4% в&nbsp;2021&nbsp;году.&nbsp;Принятое решение по&nbsp;ключевой ставке направлено на&nbsp;ограничение этого риска и&nbsp;удержание годовой инфляции вблизи 4%.</p> <p><strong>Денежно-кредитные условия,</strong>&nbsp;после некоторого ужесточения в&nbsp;марте—апреле, несколько смягчились в&nbsp;мае—июне. Доходности ОФЗ&nbsp;и&nbsp;корпоративных облигаций опустились ниже уровней начала текущего года, в&nbsp;том&nbsp;числе под&nbsp;влиянием проводимой денежно-кредитной политики. Страновая премия за&nbsp;риск уменьшилась во&nbsp;многом под&nbsp;влиянием улучшения ситуации на&nbsp;глобальных финансовых и&nbsp;товарных рынках. Снизились процентные ставки по&nbsp;депозитам и&nbsp;ипотечным жилищным кредитам. Вместе с&nbsp;тем&nbsp;возросшие кредитные риски в&nbsp;реальном секторе оказывают повышательное давление на&nbsp;процентные ставки, а&nbsp;также приводят к&nbsp;ужесточению неценовых условий кредитования в&nbsp;ряде сегментов рынка. Принятые Банком России решения о&nbsp;снижении ключевой ставки и&nbsp;произошедшее существенное уменьшение доходностей на&nbsp;рынке&nbsp;ОФЗ создают условия для&nbsp;снижения процентных ставок на&nbsp;других сегментах финансового рынка в&nbsp;дальнейшем. Это&nbsp;наряду с&nbsp;мерами Правительства, а&nbsp;также другими мерами Банка России поддержит кредитование, в&nbsp;том&nbsp;числе в&nbsp;наиболее уязвимых секторах экономики.</p> <p><strong>Экономическая активность.&nbsp;</strong>Часть принятых ограничительных мер&nbsp;продолжает действовать. Наряду с&nbsp;существенным падением внешнего спроса это&nbsp;оказывает более длительное негативное влияние на&nbsp;экономическую активность, чем&nbsp;Банк России предполагал в&nbsp;апреле. Произошло существенное снижение деловой активности в&nbsp;сфере услуг и&nbsp;промышленности, сокращение объемов новых заказов на&nbsp;внешнем и&nbsp;внутреннем рынках, падение инвестиций. Возросла безработица, и&nbsp;снизились доходы, значительно сократился оборот розничной торговли. Поэтапное снятие ограничительных мер&nbsp;в&nbsp;мае—июне способствует постепенному восстановлению секторов, ориентированных на&nbsp;потребление. Вместе с&nbsp;тем&nbsp;опросы по-прежнему отражают сохранение осторожных настроений бизнеса.</p> <p>Сокращение ВВП&nbsp;в&nbsp;II квартале может быть более существенным, чем&nbsp;ожидалось. В&nbsp;то&nbsp;же время поддержку российской экономике оказывают дополнительные меры Правительства и&nbsp;Банка России по&nbsp;смягчению экономических последствий пандемии коронавируса. В&nbsp;этих условиях&nbsp;ВВП снизится на&nbsp;4&ndash;6%&nbsp;в&nbsp;2020&nbsp;году. В&nbsp;2021–2022&nbsp;годах продолжится восстановительный рост российской экономики.</p> <p><strong>Инфляционные риски.</strong>&nbsp;Дезинфляционные риски преобладают над&nbsp;проинфляционными. Дезинфляционные риски для&nbsp;базового сценария в&nbsp;основном связаны с&nbsp;неопределенностью относительно дальнейшего развития ситуации с&nbsp;пандемией коронавируса в&nbsp;России и&nbsp;в&nbsp;мире, масштабов возможных мер&nbsp;борьбы с&nbsp;ней&nbsp;и&nbsp;их&nbsp;влияния на&nbsp;экономическую активность, а&nbsp;также скорости восстановления мировой и&nbsp;российской экономики в&nbsp;результате смягчения ограничительных&nbsp;мер.</p> <p>Краткосрочные проинфляционные риски, связанные с&nbsp;возможным значительным переносом в&nbsp;цены произошедшего ранее ослабления рубля, а&nbsp;также с&nbsp;эпизодами повышенного спроса на&nbsp;отдельные группы товаров, исчерпаны. Однако нарушение логистических цепочек в&nbsp;условиях введенных ограничений, а&nbsp;также дополнительные издержки, связанные с&nbsp;защитой работников и&nbsp;потребителей от&nbsp;угрозы распространения коронавируса, могут оказывать некоторое повышательное влияние на&nbsp;цены. Периоды усиления волатильности на&nbsp;глобальных рынках могут отражаться на&nbsp;курсовых и&nbsp;инфляционных ожиданиях.</p> <p>На&nbsp;среднесрочную динамику инфляции будут значимо влиять параметры бюджетной политики, в&nbsp;частности масштаб и&nbsp;эффективность&nbsp;мер, принимаемых Правительством для&nbsp;смягчения последствий пандемии коронавируса и&nbsp;преодоления структурных ограничений, а&nbsp;также скорость бюджетной консолидации в&nbsp;2021–2022 годах.</p> <p>При&nbsp;развитии ситуации в&nbsp;соответствии с&nbsp;базовым прогнозом Банк России будет оценивать целесообразность дальнейшего снижения ключевой ставки на&nbsp;ближайших заседаниях. Банк России будет принимать решения по&nbsp;ключевой ставке с&nbsp;учетом фактической и&nbsp;ожидаемой динамики инфляции относительно цели, развития экономики на&nbsp;прогнозном горизонте, а&nbsp;также оценивая риски со&nbsp;стороны внутренних и&nbsp;внешних условий и&nbsp;реакции на&nbsp;них&nbsp;финансовых рынков.</p> <p>Следующее заседание Совета директоров Банка России, на&nbsp;котором будет рассматриваться вопрос об&nbsp;уровне ключевой ставки, запланировано на&nbsp;<strong><u><a href="http://www.cbr.ru/dkp/cal_mp/" >24&nbsp;июля 2020&nbsp;года</a></u></strong>. Время публикации пресс-релиза о&nbsp;решении Совета директоров Банка России и&nbsp;среднесрочного прогноза&nbsp;— 13:30 по&nbsp;московскому времени.</p> <p><em>Источник: <a href="http://www.cbr.ru/press/pr/?file=19062020_133000Key.htm" >пресс-служба Банка России</a>.</em></p> Fri, 19 Jun 2020 00:00:00 +0300